房贷怎么计算每期还款：两种主流算法对比

房贷怎么计算每期还款，主流分为等额本息、等额本金两种方式，你需要准备贷款总额、年利率、贷款总期数三个基础数值，年利率先除以12得到月利率，代入对应公式即可算出每期月供；等额本息每月还款金额固定，前期利息占比高、本金归还慢，适合每月收入稳定、不想月供波动的上班族；等额本金每月归还固定本金，利息随剩余本金减少持续下降，月供逐月递减，前期还款压力更大，适合当前收入偏高、能承受前期高月供、计划提前结清贷款的人群；该计算方式仅适用于商业按揭、公积金固定利率房贷，浮动利率房贷在利率重定价日之后，需要用新的月利率重新核算每期还款，已经办理LPR浮动房贷的用户不能一直沿用初始利率计算月供。

房贷怎么计算每期还款：等额本息公式与实操

等额本息月供公式：月供=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数÷【(1+月利率)^还款总期数−1】。公式里的次方代表复利计算，你可以直接用手机计算器的幂运算功能，不用手动拆分复利。举个实例，贷款100万，年利率3.6%，30年也就是360期，月利率为0.3%，代入后每月月供大约4518元，每一期的月供金额都保持不变，只是每期里面本金部分慢慢上涨，利息部分慢慢减少。

总利息可以用月供乘以总期数，再减去原始贷款本金得出。这个计算结果不包含提前还款产生的违约金、评估费、担保费等附加费用，只反映本金和利息的偿还总额。

房贷怎么计算每期还款：等额本金公式与实操

等额本金每月固定归还本金=贷款本金÷总还款期数，当月利息=剩余未还本金×月利率，当月月供=每月固定本金+当月利息。延续上面100万、3.6%年利率、30年期的例子，每月固定本金约2777.78元，首月利息是3000元，首月月供5777.78元，之后每个月利息减少大约8.33元，月供跟着同步下降。

前期资金压力明显更大，但是整体产生的总利息，会明显低于等额本息方案。如果你打算在放款后5年内提前大额还款，等额本金的利息优势会进一步体现。

房贷怎么计算每期还款：两种还款方式对比

公积金贷款同样使用这两套计算公式，区别只在于公积金执行单独的基准利率，利率通常低于同期商业房贷。部分城市公积金支持组合贷，计算时要把公积金部分、商贷部分拆成两笔贷款分别核算月供，最后相加得到每月总的还款金额。

浮动利率房贷，按央行公布的LPR加点模式定价，每到重定价周期，银行会更新执行利率，更新之后，剩下未还的本金，会按照新利率重新生成后续每期还款计划表，旧的月供测算结果不再生效。

提前还款会直接改变剩余本金，不能直接沿用最初的月供数字。提前部分还款后，你可以选择两种调整方案，缩短贷款年限、月供基本不变，或者保持年限不变、下调每期月供。

核对银行还款计划表。

银行给出的还款计划表，会把每一期的本金、利息、剩余本金全部列明，你可以拿自己手动算出的数值和表格对照，误差大多来自四舍五入，属于正常现象，一般不会超过1元。