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# 分期平台逾期别硬扛，这些后果早清楚
现在买个手机、换台电脑，甚至平时买护肤品、付教育培训费，不少人都会顺手用分期平台来分担压力。毕竟每个月几百块的还款，比起一次性掏几千上万要轻松得多。可很多人只算着眼前的方便，却没仔细想过，万一哪天手头紧忘了还款，。别觉得“晚几天还没事”“欠的不多没关系”，这些想法往往会让小麻烦变成大问题，等到催收电话打进来、征信报告添了污点，才追悔莫及。
最直接的感受，肯定是催收带来的困扰。刚开始逾期的一两天，大多是平台系统发的短信提醒，内容也比较客气，无非是“您的账单已逾期，请及时还款”。但要是过了平台规定的宽限期——通常是3到7天，情况就不一样了。人工客服会开始打电话，一开始可能只是温和地核实情况，提醒你尽快处理。可要是还没当回事，催收的频率会越来越高，一天打两三个电话都很常见，有时候早上刚到公司就打过来，晚上睡前还会有提醒，根本没法安心工作和休息。
更让人头疼的是，分期平台逾期后，催收的手段会一步步升级。如果电话联系不上你，或者你明确表示暂时还不了，平台就可能会联系你预留的紧急联系人，比如家人、朋友甚至同事。有位朋友就因为创业资金周转不开，逾期了某分期平台的三千块欠款，结果催收电话打到了他父母那里，老人家不知情，还以为孩子在外边出了什么大事，急得一夜没睡好。还有人因为催收电话打到公司，被领导撞见，不仅挨了批评，还影响了同事对自己的看法，工作都变得岌岌可危。要是逾期超过60天，平台大概率会把这笔账交给第三方催收公司，这些公司的催收方式往往更激进，除了电话轰炸，还可能发带有威胁意味的短信，甚至上门核实情况，让整个生活都被搅得鸡犬不宁。
除了精神上的压力，钱包里的损失也少不了。分期平台逾期带来的经济压力，往往比想象中更大。首先是罚息，不管哪个平台，都会在原利率基础上上浮，有的是上浮50%，有的则是按日计息，日利率从0.05%到0.1%不等。举个例子，要是你欠了5000块，原年化利率12%，逾期后上浮到18%，仅仅一个月的罚息就有75块。这还不算违约金，大部分平台会按未还本金的3%到10%收取，5000块的欠款，违约金就可能达到150到500块。要是逾期时间长了，这些费用会像滚雪球一样越积越多，曾经的“小欠款”可能会变成让人难以承受的负担。有用户就分享过，自己当初欠了8000块，逾期半年后，连本带利要还1万3，光额外的费用就占了一半多。
比催收和费用更可怕的，是对个人征信的影响。现在正规的分期平台都已经接入了央行征信系统，分期平台逾期的记录会直接上传到你的征信报告里，这可不是小事。征信报告就像你的“经济身份证”，不管是以后申请房贷、车贷，还是办理信用卡，银行都会先查这份报告。要是上面有逾期记录，银行会觉得你的还款能力和信用有问题，很可能会直接拒绝你的申请，或者给你极低的贷款额度、极高的利率。就算逾期记录后来消除了，这个影响也会持续很久——根据《征信业管理条例》的规定，个人不良信息的保存期限是5年，从不良行为终止那天开始算。也就是说，你还清欠款后，还要等5年，这份逾期记录才会从征信报告上消失。有位网友就因为大学时分期买平板逾期了一个月，工作后买房申请房贷时被银行拒绝，只能眼睁睁看着心仪的房子被别人买走，后悔自己当初的疏忽。
如果逾期金额大、时间长，还可能面临法律风险。很多人觉得“欠分期平台的钱，顶多就是被催收，不会有法律责任”，这种想法是完全错误的。根据《民法典》的规定，借款人未按约定还款，平台有权通过法律途径追讨欠款。要是逾期金额超过1万元，且经过平台多次催收后仍不还款，平台就可能向法院提起诉讼。一旦法院判决你败诉，你不仅要还清欠款和所有费用，还要承担诉讼费。要是你还是不履行判决，法院会把你列入失信被执行人名单，也就是大家常说的“老赖”。成为“老赖”后，你的生活都会受到限制，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，甚至连子女就读高收费私立学校都会受影响。更严重的是，如果平台能证明你有恶意拖欠的行为，比如故意失联、转移财产，或者借款时虚构了事实，还可能会以“诈骗罪”或“合同诈骗罪”向公安机关报案，到时候就可能面临刑事责任，真的得不偿失。
可能有人会说，“要是分期平台本身就不正规呢？比如没有放贷资质，或者有砍头息”。这种情况确实存在，比如有些平台放款时会预先扣除手续费，借1万实际到账9000块，这时候根据法律规定，你只需要按实际到账金额还款。要是平台没有金融许可证，它的放贷行为本身就可能无效，你也只需返还本金。但这并不意味着你可以随意逾期，遇到这种情况，正确的做法是保留好合同、转账记录等证据，主动和平台协商，或者向金融监管部门投诉，而不是直接不管不顾。毕竟就算平台不正规，你的逾期行为如果被记录，依然可能影响个人信用。
其实避免分期平台逾期，并没有那么复杂。在使用分期服务前，先算清楚自己每个月的还款能力，不要因为“低首付、低月供”就盲目透支；还款日前设置好闹钟或者自动还款，避免因为忘记而逾期；要是真的遇到困难，比如失业、生病，没法按时还款，一定要提前和平台联系，说明情况，申请延期还款或者分期还款。大部分正规平台都有协商的空间，只要你有还款意愿，好好沟通，总能找到解决办法。
这篇文章从多方面详细说明了分期平台逾期的后果及应对办法。你若觉得某些部分需要调整，比如增加特定案例，都可以告诉我。