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# 供车逾期两年别乱躲，这样处理更省心
手机里的催收短信删了又来，通讯录被骚扰得亲戚朋友都有意见，夜里躺在床上盯着天花板，满脑子都是“供车逾期两年怎么办啊怎么处理”——这大概是不少长期车贷逾期车主的日常状态。其实逾期两年虽然情况不算轻，但绝非死局，很多人之所以越拖越糟，往往是一开始就选了最错的办法：逃避。今天咱们就好好说说，真遇到这种情况，到底该怎么一步步把局面拉回来。
先别慌着把催收电话拉黑，也别总想着“车我干脆不要了”就一了百了。供车逾期两年，背后牵扯的不只是一辆车，还有你的个人征信、逾期产生的罚息违约金，甚至可能涉及法律纠纷。我表舅家的儿子就是个例子，当初他创业失败断了收入，车贷拖了快两年，一开始觉得躲着就没事，结果不仅车子被拖走，还收到了法院的传票，最后算下来，除了本金，额外多付了好几万的罚息和诉讼费，得不偿失。所以说，第一步也是最关键的一步，是停止逃避，正面面对问题。
想要解决供车逾期两年的问题，得先把自己的“债务账本”理清楚，这就跟看病先做检查一个道理。你得先找出当初的贷款合同，看看里面写的贷款利率是多少，逾期之后的罚息和违约金是怎么计算的。很多人逾期久了，根本不知道自己到底欠了多少钱，只知道催收款越来越多。这里可以给大家支个招，直接联系贷款机构的官方客服，要求对方提供详细的还款明细，包括剩余本金、产生的罚息、违约金以及各项服务费，一定要让对方解释清楚每一笔费用的由来。根据《民法典》的相关规定，贷款机构收取的罚息和违约金总和不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，要是发现有超出的部分，这些是可以拒绝支付的，这一点一定要记牢。
理清楚债务之后，就该主动出击联系贷款机构了，这时候“供车逾期两年怎么办啊怎么处理”的答案，其实就藏在你的沟通态度里。很多人怕联系机构会被刁难，其实现在正规的银行和金融机构，更愿意和有还款意愿的借款人协商，毕竟他们的目的是收回欠款，而不是把人逼上绝路。联系的时候，千万别找借口说“我就是没钱”，而是要诚恳地说明逾期原因，比如当初是因为突发疾病、失业等不可抗力导致的资金断裂，同时要主动提供自己目前的收入证明、银行流水，让对方知道你现在有稳定的还款能力，只是暂时无法一次性结清。
协商的时候可以提出自己的还款方案，常见的有几种方式可供参考。如果手头有一部分资金，可以申请“减免罚息+分期还款”，也就是先偿还一部分欠款作为诚意，然后和机构协商减免部分不合理的罚息，剩余的本金和合法利息分多久还清。要是实在没能力继续供车，也可以申请“车辆拍卖抵偿”，由贷款机构按照法定程序拍卖车辆，拍卖所得优先偿还欠款，如果有剩余会退给你，要是不够还，还可以和机构协商剩余部分的还款计划。我之前接触过一个车主，就是通过这种方式，不仅结清了债务，还拿回了拍卖后的剩余款项，比自己私下卖车亏得少多了。需要注意的是，不管选哪种方案，一定要和机构签订书面的协商协议，把达成的约定白纸黑字写清楚，避免后续出现纠纷。
还有个大家特别关心的问题，供车逾期两年，征信是不是就彻底毁了？这里要给大家吃颗定心丸。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。也就是说，只要你开始履行新的还款协议，按时足额还款，等所有欠款都结清之后，再过5年，这笔逾期记录就会从你的征信报告里消除。不过要是一直拖着不处理，这笔不良记录就会一直跟着你，以后想办信用卡、贷款买房都会受影响，甚至连孩子就读高收费私立学校、自己乘坐高铁飞机都可能受限。所以处理逾期问题，也是在挽救自己的征信。
在整个处理过程中，还有一些“坑”需要避开。比如有些第三方催收公司会用“再不还钱就拖车”“要去你家闹事”之类的话威胁你，这时候千万别被吓住。根据相关法律规定，贷款机构拖车必须满足“合同有约定、履行通知义务、方式合法”三个条件，要是对方没提前通知就强行拖车，或者拖车后索要高额的取车费、停车费，这些都是违法的，你可以保留好录音、短信等证据，向银保监会投诉或者直接报警。另外，也不要相信网上那些“花钱就能修复征信”的骗局，征信修复只能靠自己按时还款，没有任何捷径可走。
这篇文章从多方面给出了供车逾期两年的处理办法。你若觉得某些内容需要调整，或者想更换语言风格，都可以告诉我。