本金逾期还不起怎么办：协商、止损、分方案

本金逾期还不起怎么办，优先整理完整收支、负债清单，主动联系放款机构协商延期、分期或者减免罚息，协商时准备收入证明、困难佐证材料，不私下向第三方转账还款，不随意签署空白协议；该方案适合有稳定收入、没有被起诉、逾期时间在180天以内的普通借贷人，已经收到法院传票、名下有可处置资产的人群不适合只做协商，要优先应诉。你先算出每月可稳定拿出的还款金额，再对应选择方案，协商全程留存通话录音、文字记录，拒绝只口头承诺的方案。

本金逾期还不起怎么办之负债梳理

你把所有逾期债务单独列出来，每一笔写明放款主体、剩余本金、当前罚息、原始合同利率、还款日、当前逾期时长，同步统计每月固定收入、刚性支出，刚性支出包含房租、水电、基础伙食、必要医疗开支，剔除可压缩的消费项目，得到每月能用来还债的净资金。这个数字是所有协商的基础，不要高估自己的还款能力，协商达成的方案一旦再次违约，机构大概率会终止方案，恢复原有催收流程与计息规则。

只保留一份精简版负债清单用于和机构沟通，不要把全部私人收支细节随意发给催收人员，催收人员没有权限审批协商方案，很多外包催收只能传递诉求，不能直接给你确定的分期政策。

本金逾期还不起怎么办之协商沟通

沟通时直接说明客观困难，同步给出你可以承担的还款计划，不要一味只说无力偿还，缺少可落地的还款计划，机构更容易拒绝你的协商申请。通话全程开启录音，线上文字沟通保留完整聊天记录，协商成功之后，必须拿到加盖机构公章或者官方系统内可查询的书面方案，再按照约定金额还款，不要相信催收口头承诺。

拒绝代协商中介。

市面上很多代办协商会收取高额服务费，部分中介会引导你伪造贫困证明、病历材料，伪造材料提交给放款机构，一旦被查实，协商方案直接作废，还会带来额外纠纷。

本金逾期还不起怎么办之催收与诉讼应对

正常催收电话你可以选择性接听，不用每一通都接，但是不要长期失联，失联会提升机构提起诉讼的概率。遇到超出合理范围的催收行为，你可以固定录音、短信截图等证据，向对应的金融监管渠道反馈。如果收到法院传票，不要拒收、不要缺席开庭，缺席判决之后，机构可以申请强制执行，会对你名下银行卡、微信支付宝账户进行冻结划扣，收入会被预留基本生活费之后划扣用于还款。

开庭前依然可以和对方在法院调解阶段达成还款方案，调解协议具备法律效力，再次违约对方可以直接申请强制执行。

该方法的适用边界是民间借贷、持牌消费金融、银行信贷类债务，赌博形成的欠款不受法律保护，不能套用这套协商流程。

优先保住基础生活资金。