手里攒了点闲钱，放银行活期里利息少得可怜，投股票又怕哪天跌得血本无归，这大概是很多普通人理财时的纠结处境。大家心里最实在的想法就是，能找到一个既能保住本金，收益又能比活期高不少的理财方式。不少人都在琢磨，到底哪个理财稳健收益高点，毕竟谁的钱都不是大风刮来的，稳健永远是第一位的，在这个基础上再追求高点的收益，才是靠谱的思路。
要问哪个理财稳健收益高点，银行大额存单绝对是绕不开的选项。可能有人觉得银行存款收益都不高，但大额存单和普通定期存款还是有区别的。它的起存金额一般是20万，有些银行是30万，正因为起存门槛比普通定期高，所以给出的利率也会更高一些。比如现在很多大型银行的三年期普通定期存款利率大概在2.6%左右，而三年期大额存单利率能达到3%左右，一些中小型银行竞争力更强，利率甚至能冲到3.3%上下。而且大额存单的安全性和普通存款一样，都受存款保险条例保护，50万以内保本保息，这对于追求稳健的人来说，安全感拉满了。更贴心的是，很多大额存单支持提前支取，虽然提前支取会按活期计息，但部分银行允许靠档计息，或者可以在二级市场转让，这样就能尽量减少提前支取带来的利息损失，灵活性比普通定期存款好不少。对于手里有一笔闲置时间比较固定的大额资金的人来说，大额存单无疑是稳健前提下收益不错的选择。
除了大额存单，国债也是很多人眼中“稳健收益”的代名词，尤其是储蓄国债，更是深受中老年群体的喜爱。储蓄国债分为凭证式和电子式两种，凭证式需要到银行网点购买，电子式可以在银行APP上抢购，起存金额很低，100元就能买，对资金量没什么要求。它的利率通常比同期的银行定期存款高一点，比如三年期储蓄国债利率大概在2.8%左右，五年期能达到3%左右，而且利息收入是免征个人所得税的，实际到手的收益比看起来更可观。最重要的是，国债是国家信用背书，安全性是所有理财方式里顶尖的，根本不用担心本金亏损的问题。不过储蓄国债的缺点也很明显，就是发行时间固定，每次发行都会被抢购一空，想要买到得提前定好闹钟抢额度。而且提前支取的话，会损失一部分利息，持有时间不满半年的话甚至没有利息，所以更适合长期不用的闲置资金。
除了银行和国债，基金市场里也有不少适合追求稳健收益的产品，这也让很多人再次思考哪个理财稳健收益高点的问题。这里说的不是股票型基金，而是债券型基金和稳健型FOF基金。债券型基金主要投资于国债、金融债、企业债等债券品种，大部分资金都投入到低风险的债券中，只有少量可能参与股票市场，所以风险相对较低。正常情况下，债券型基金的年化收益率能稳定在4%到6%之间，虽然收益不是特别高，但胜在稳健，波动很小，很少出现亏损的情况，即使短期有小幅波动，长期来看也能实现正收益。而且债券型基金起投金额低，10元就能买，流动性也不错，大部分支持随时赎回，赎回到账时间一般是1到3个工作日，适合大多数普通投资者。
稳健型FOF基金则是更省心的选择，FOF基金简单来说就是“基金中的基金”，它不直接投资股票或债券，而是通过投资其他优质的基金来分散风险。稳健型FOF会重点配置债券型基金、货币市场基金等低风险产品，只拿出一小部分资金配置股票型基金来提升收益，所以整体风险可控，收益也比单纯的债券型基金略高一些，年化收益率大概在5%到7%之间。对于没什么理财经验，又不想花太多时间研究基金的人来说，稳健型FOF基金相当于请了专业的基金经理帮忙打理资金，自己只需要买入持有就行，非常省心。不过要注意的是，FOF基金通常会收取一定的管理费和托管费，虽然费率不高，但长期下来也会对收益有轻微影响，购买时可以留意一下费率情况。
还有一种容易被忽视的稳健理财方式是年金保险，它属于保险产品的一种，但兼具理财功能。年金保险的运作方式很简单，就是我们一次性或分期缴纳保费，在约定的时间开始，保险公司会定期给我们发放年金，一直领到合同结束或者身故。它的优势在于收益非常稳定，在购买时就能确定未来每年能领到多少年金，收益率是锁定的，不受市场波动的影响，而且安全性和国债一样有保障，毕竟保险公司倒闭的可能性极低，即使倒闭也会有其他保险公司接手兑付。不过年金保险的缺点也很突出，流动性极差，保费缴纳后通常有很长的封闭期，少则5年，多则10年以上，在封闭期内提前退保会损失大量本金，只能拿到很少的现金价值。所以年金保险更适合作为长期理财规划，比如给孩子存教育金、给自己存养老金，不适合短期有资金使用需求的人。
其实在思考哪个理财稳健收益高点的时候，我们不能只看收益数字，还要结合自己的资金情况、风险承受能力和资金使用时间来综合判断。比如手里的钱是短期周转的，那货币基金虽然收益不算高，但流动性好，反而更适合；如果是五年以上都不用的闲钱，那年金保险或长期债券型基金可能会带来更可观的收益。而且不管选择哪种理财方式，都不要把所有资金都投进去，分散投资才能更好地降低风险。比如可以把一部分钱存大额存单，一部分买国债，再拿一小部分投债券型基金，这样既能保证本金安全，又能通过不同产品的组合实现收益的最大化。每个人的情况不同，适合的理财方式也不同，关键是找到最贴合自己需求的产品，才能在稳健的基础上拿到满意的收益。
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