在生活里，不少人都会把手里的闲钱拿去买定期理财，毕竟相比活期存款，定期理财的收益通常要高一些，能让钱生钱的速度快一点。可计划赶不上变化，有时候刚买了定期理财没多久，就可能遇到急用钱的情况，比如家里突然有人生病要住院、孩子升学需要交大额学费，或者遇到了更划算的投资机会，这时候就会琢磨怎么提前终止定期理财。其实提前终止定期理财不是简单点一下“赎回”就行，里面有不少门道，要是没弄明白，可能会少拿收益，甚至还要付手续费，今天就来好好说说这事儿。
首先得明确一点，不是所有定期理财都能提前终止，这是最关键的前提。很多人买理财的时候，光顾着看收益多少、期限多长，却没仔细看产品说明书里的“流动性条款”，等到想提前取的时候才发现根本取不出来。一般来说，定期理财分为“封闭式”和“半开放式”两种，封闭式的定期理财在整个封闭期内是完全不能提前终止的，资金就像被“锁”起来了一样，只能等到期后自动到账。而半开放式的定期理财会设置一些赎回窗口，比如每个月有一天、每季度有一周可以提前赎回，或者满足特定条件就能申请提前终止。所以想提前终止定期理财，第一步必须是找到当时买理财的产品合同或者在购买平台上查产品说明书，看看里面到底写没写能提前终止，以及提前终止的条件是什么。
要是确认手里的定期理财可以提前终止，接下来就得弄清楚具体的操作方式。不同的购买渠道，操作流程差别还挺大的。现在大部分人都是通过银行APP、券商APP或者支付宝、微信这类第三方理财平台购买的，线上操作相对方便。以银行APP为例，一般要先打开APP，找到“我的理财”或者“资产持仓”栏目，在里面找到要提前终止的那笔定期理财，点进去之后如果能提前终止，通常会有“提前赎回”“终止理财”之类的按钮，按照提示一步步操作就行，有的可能需要输入交易密码或者接收短信验证码来确认身份，确保是本人操作。要是在柜台买的纸质合同类的定期理财，可能就需要带着身份证和理财合同去当初购买的银行网点，让工作人员帮忙办理提前终止手续，这种情况最好先打银行客服电话问清楚需要带哪些材料，省得跑冤枉路。还有一点要注意，有些产品虽然支持提前终止，但不是随时都能办，比如只在工作日的9点到17点之间办理，周末或者节假日提交申请是无效的，得等到工作日才能处理。
弄清楚操作方式后，更要重点关注提前终止定期理财带来的收益影响，这直接关系到自己能拿多少钱。很多人以为提前终止就是把本金拿回来再加点利息，可实际上大部分定期理财提前终止的时候，收益会按照“活期利率”来计算，和原来约定的定期收益差一大截。比如买了一款年化收益3.5%、期限一年的定期理财，刚买了3个月就提前终止，原来3个月的收益本该是本金×3.5%×3/12，可实际可能只能拿到本金×0.3%×3/12（假设活期利率是0.3%），收益直接缩水了十多倍。除了收益降低，有些产品还会收取“提前终止手续费”，手续费比例一般在0.1%到1%之间，具体看产品条款。比如本金10万元，手续费0.5%的话，提前终止就要扣500元手续费，要是本来收益就没多少，扣完手续费可能还会亏本。所以在决定提前终止之前，一定要算清楚收益和手续费，看看是否划算，要是急用钱的金额不多，说不定向亲戚朋友周转一下更划算，避免因为提前终止理财损失太多收益。
还有一些特殊情况需要注意，比如有的定期理财是“自动续期”的，要是到期前没设置“不续期”，资金就会自动进入下一个封闭期，这时候想提前终止，就得按照下一个封闭期的提前终止规则来办，可能和上一个周期的规则不一样。另外，要是购买的是银行结构性存款、券商集合资产管理计划等类型的定期理财，提前终止的申请可能不是“提交就生效”，需要经过平台审核，审核通过后资金才会退回银行卡，这个过程可能需要1到3个工作日，急用钱的话一定要提前规划好时间，避免耽误使用。还有些产品会规定“持有满一定期限后提前终止不收费”，比如持有满6个月提前终止不收手续费，持有不满6个月收0.5%手续费，这种情况下如果不是特别紧急，不妨等到满免手续费的期限再申请提前终止，能减少一些损失。
最后还要提醒大家，提前终止定期理财虽然是解决资金周转问题的一个办法，但从理财规划的角度来说，还是要尽量避免频繁提前终止。在购买定期理财之前，一定要先规划好自己的资金用途，把短期要用的钱放在活期存款或者货币基金里，长期不用的钱再买定期理财，这样就能减少因为急用钱而提前终止理财的情况。要是实在不确定自己什么时候会用钱，也可以选择期限短一点的定期理财，比如3个月、6个月的，或者选择支持“随时赎回”的理财产品，虽然收益可能低一点，但流动性更好，能兼顾收益和资金灵活性。总之，提前终止定期理财是个需要谨慎对待的事，先查条款、再看流程、算清收益，把这些都弄明白再操作，才能让自己的资金更安全、更划算。
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