手里攒下70万闲置资金后，不少人都会琢磨怎么让这笔钱安稳增值，而银行理财因为依托银行的公信力，成了很多人的首要考虑。毕竟对于大多数普通投资者来说，钱赚得多少是其次，本金安全才是第一位的，银行理财的多种产品类型，也刚好能适配不同人的需求。不过70万不算小数目，盲目跟风买产品很容易踩坑，想要通过银行理财实现稳健增值，得结合自身情况一步步规划。
在着手70万银行理财之前，最先要想清楚的其实是自己的理财目标，这就像出门前先定好目的地，不然很容易走弯路。如果是刚步入职场的年轻人，手里没什么负担，短期内也用不上这笔钱，那理财目标可以更偏向“增值”，能接受一定的风险去博取更高的收益；但如果是临近退休的中年人，这笔钱可能要留着养老，或者计划用来给孩子买房、结婚，那目标就得锚定“稳健”，绝不能冒着本金亏损的风险去追求高收益。还有些人可能有明确的短期需求，比如一两年后要换车，那理财时就得兼顾流动性，不能选锁定期太长的产品，不然急用钱时取不出来就麻烦了。不同的目标，对应的70万银行理财策略完全不同，先把目标捋清楚，后续选产品才不会盲目。
对于追求稳健的投资者来说，银行的定期存款和大额存单是70万银行理财里最稳妥的选择。定期存款大家都很熟悉，只要在银行约定好存期，到期后就能拿到本金和固定利息，而且50万以内受存款保险条例保障，70万可以分两家银行存，这样本金安全就有了十足的保障。不过定期存款的利率相对固定，一般存期越长利率越高，要是能接受三五年不动用这笔钱，长期定期的收益会比短期更可观。而大额存单则是为大额资金量身定制的，70万完全满足大部分银行的起存门槛，利率通常会比同期的定期存款高0.3%到0.5%左右，而且部分大额存单支持提前支取，支取时按靠档计息，比定期存款提前支取按活期计息要划算不少。比如存三年期的大额存单，要是存到第二年急需用钱，提前支取时可能按两年期的定期利率计息，而不是活期利率，这样就能减少收益损失。这两种产品虽然收益不算高，但胜在安全稳定，很适合把70万中的大部分资金配置在这里打底。
如果想在稳健的基础上多赚点收益，银行的理财产品也是70万银行理财的重要组成部分。银行理财产品会根据风险等级分成R1到R5五个等级，R1和R2级属于中低风险产品，主要投资于国债、金融债、同业存单等低风险资产，亏损本金的概率极低，收益通常在3%到4.5%之间，比定期存款和大额存单要高一些。这类产品有不同的锁定期，从几天到几年不等，投资者可以根据自己的资金使用计划来选，比如把70万中的一部分，比如20万左右，配置成6个月或1年期的R2级理财产品，既能提升整体收益，又不会承担太高风险。要是能接受更高一点的风险，还可以考虑银行代销的基金产品，比如债券基金，主要投资于国债、企业债等，收益波动比理财产品稍大，但长期来看收益也更可观，适合有一定风险承受能力的投资者。不过要注意，基金不像存款和保本理财，没有固定收益，可能会有短期亏损，买入后得有长期持有的耐心，不要因为短期波动就慌着赎回。
不管选择哪种产品，70万银行理财都离不开“分散配置”这个原则，把所有钱都放进同一种产品里，要么收益太低，要么风险太高。比较合理的搭配可以是这样：把40万左右存成大额存单，作为本金安全的“压舱石”；20万配置成R2级的银行理财产品，提升整体收益；剩下的10万可以分成两部分，一部分用来买债券基金，另一部分尝试基金定投，比如每月固定投一部分到指数基金里，通过长期定投摊平成本，降低风险。这样的配置既保证了大部分本金的安全，又通过中风险产品和基金争取了更高的收益，还能应对不同的资金需求。比如大额存单和理财产品能满足稳健增值的需求，而基金部分则有机会博取更高收益，就算基金短期亏损，也不会影响整体的资金安全。
在进行70万银行理财的过程中，还有一些细节需要留意。首先是看清产品说明书，不管是大额存单还是理财产品，都要仔细看清楚利率、锁定期、提前支取规则以及风险提示，不要只听银行客户经理的介绍，自己要做到心中有数。比如有些理财产品看似收益高，但锁定期长达五年，而且提前支取可能要收取违约金，要是没看清楚就买了，后续可能会遇到麻烦。其次是不要盲目追求高收益，有些产品承诺的收益很高，但风险等级也随之升高，比如R4、R5级的理财产品，可能会投资股票、期货等资产，本金亏损的风险很大，70万不是小数目，要是亏了对普通家庭来说影响不小。最后是定期复盘调整，理财不是一买就完事了，要每隔一段时间看看自己的资产配置情况，比如市场利率调整了，就可以看看要不要转存大额存单；基金收益达到预期了，也可以适时赎回一部分落袋为安。根据市场变化和自己的需求调整策略，才能让70万银行理财始终保持在合适的轨道上。
其实70万银行理财没有绝对的“最佳方案”，关键是找到适合自己的节奏。每个人的风险承受能力、资金使用计划和理财目标都不同，别人的配置方案只能作为参考，不能直接照搬。有人偏爱安稳，把大部分钱存进大额存单，看着固定的利息就很安心；有人愿意尝试，拿出一部分资金投资基金，享受收益增长的乐趣。重要的是不被短期的市场波动影响，也不被高收益的宣传迷惑，始终坚守自己的理财原则，让这笔钱真正为自己服务，在安稳中慢慢增值。
[图片]