说到支付宝，大家除了用它付款、转账，估计也常接触它的投资理财功能。作为国民级的支付工具，支付宝上的理财项目五花八门，不同风险承受能力、不同资金使用需求的人，几乎都能在里面找到适合自己的产品。不过很多人打开理财页面，看着余额宝、定期理财、基金这些选项，难免会犯迷糊，不知道该从哪下手。今天就来好好聊聊，支付宝投资理财里那些常见的项目，用大家都能听懂的话讲清楚它们的特点。
最开始让大家知道支付宝能理财的，估计就是余额宝了。记得刚推出的时候，不少人把银行卡里的闲钱转到里面，既能像活期存款一样随取随用，收益还比银行活期高不少。现在余额宝虽然收益不如以前，但依然是很多人存放零钱的首选。它本质上是货币基金，主要投资于银行存款、国债这些低风险的资产，所以安全性比较高，基本上不用担心本金亏损的问题。平时买菜、交水电费的钱，或者短期内可能要用的备用金，放在里面很合适，既能赚点小收益，需要用钱的时候直接从余额宝转到余额，扫码支付就行，完全不耽误事。而且余额宝的起购金额很低，一块钱就能投，对新手特别友好，算是支付宝投资理财里的“入门款”。
如果手里的钱短期内不用，想追求比余额宝更高一点的收益，那定期理财就可以看看。支付宝里的定期理财不像银行定存那样死板，期限选择很多，有7天、30天、90天，还有180天、365天的，大家可以根据自己的资金闲置时间来选。这些定期理财大多是由银行、保险公司或者基金公司发行的，风险等级大多是中低风险，比余额宝稍高一点，但本金亏损的概率依然比较小。比如很多银行发行的定期理财产品，预期收益能达到3%左右，比余额宝的1%多一点要高出不少。不过要注意的是，定期理财在封闭期内不能提前支取，所以一定要用确定一段时间内用不到的钱去买，不然急用钱的时候取不出来就麻烦了。在支付宝投资理财的众多选项里，定期理财算是性价比不低的一类，适合追求稳定收益的保守型投资者。
对于愿意承担一定风险，想追求更高收益的人来说，支付宝里的基金板块绝对不能错过。这里的基金种类非常全，货币基金、债券基金、股票基金、混合基金应有尽有。前面说的余额宝其实就是货币基金的一种，而债券基金主要投资于国债、金融债等债券，收益比货币基金高，风险也稍高一点，适合能接受小幅波动的投资者。股票基金和混合基金的风险就比较高了，因为它们会投资股票市场，收益波动很大，可能赚很多，也可能亏不少。不过支付宝给基金投资提供了很多便利，比如可以设置定投，就是每个月固定时间投固定的钱进去。这种方式很适合新手，不用纠结什么时候买，长期坚持下来还能摊薄成本，降低风险。很多人就是通过支付宝的基金定投，慢慢开始了自己的理财之路。
除了上面说的这些，支付宝里还有黄金理财可以选。以前大家想买黄金，要么去金店买实物金，要么去银行买纸黄金，现在在支付宝上点几下就能操作。支付宝的黄金理财主要是和几家黄金公司合作的，比如博时黄金、华安黄金等，本质上是黄金ETF联接基金，投资的是黄金现货合约。投资黄金的好处是它有避险属性，比如遇到经济形势不稳定的时候，黄金价格往往会上涨，能起到分散风险的作用。而且支付宝的黄金理财起购金额也很低，十块钱就能买，平时没事投点，既能体验黄金投资的感觉，也能给资产加一层“保障”。不过要注意的是，黄金价格也是会波动的，不是稳赚不赔的，投资的时候也要理性看待。
另外，支付宝上还有一些针对性的理财项目，比如养老理财。随着大家对养老规划的重视，支付宝联合多家机构推出了养老目标基金，这类基金主要是为了满足投资者的养老需求，投资策略比较稳健，会根据投资者的年龄调整资产配置，年龄越大，股票等风险资产的比例就越低。还有一些券商理财、信托计划等，不过这些项目的起购金额比较高，大多要几万甚至几十万，风险也相对较高，更适合有一定理财经验和资金实力的投资者。
总的来说，支付宝投资理财的项目涵盖了低、中、高不同风险等级，能满足不同人群的需求。不管你是刚接触理财的新手，手里只有几百块闲钱，还是有一定经验的投资者，想进行多元化的资产配置，在支付宝上都能找到对应的产品。不过不管选哪种理财项目，都要记住“风险和收益成正比”的道理，不要只看收益而忽略风险。在投资之前，最好先了解清楚产品的投资方向、风险等级，再结合自己的实际情况做选择，这样才能让理财真正为自己服务。
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