手里有笔闲钱，不想放活期里浪费，又没精力研究长期基金，很多人会想到短期基金，比如五日基金。毕竟钱放进去几天就能取出来，灵活又能赚点收益，可到底五日基金怎么买划算，不少人还是摸不着头脑，要么随便选一只，要么跟着别人买，最后收益没多少，反而可能白忙活。今天就用大白话跟大家聊聊，普通人买五日基金，怎么才能不踩坑，买到真正划算的。
首先得弄明白，五日基金到底是啥。其实就是运作周期大概在五天左右的短期基金，不是说必须正好五天，可能是四天到六天之间，具体看基金合同。这类基金大多是货币型或者短债型的，风险比较低，不像股票型基金那样大起大落，适合手里有个几千、几万闲钱，短期内不用的人，比如工资发了，想等几天凑够数还房贷，或者下个月要交房租，这期间的钱就可以放进去赚点零花钱。但要是钱明天就要用，那别买，因为多数五日基金买入后要等确认，赎回也得等一天左右到账，免得急用钱的时候取不出来。
想知道五日基金怎么买划算，第一步得选对类型。刚才说了，主要是货币型和短债型，这两种要优先选。货币型五日基金就像 “升级版活期存款”，主要投银行存款、国债这些，几乎不会亏，收益每天都能看到，虽然不高，但稳定；短债型的会投一些短期债券，收益可能比货币型高一点，但偶尔会有小波动，不过大概率还是赚的。千万别选股票型或者混合型的五日基金，这类基金主要投股票，短期波动太大，五天时间可能涨也可能跌，万一跌了就亏了，本来想买个安稳，结果反而闹心，不划算。
然后要看收益的计算方式，这点很重要，直接关系到你最后能拿到多少钱。有些五日基金是按日计息，每天给你算收益，到期后一起给你；还有些是到期一次性计算收益，整个运作期结束后才把收益给你。这两种哪种划算呢？得看实际情况。比如同样预期运作期收益是 0.08%，按日计息的话，要是中间遇到市场利率微调，可能每天的收益会有小变化，但总体不会差太多；而一次性计息的，要是运作期内利率降了，那最后拿到的收益可能就没一开始预期的多。另外，还要看 “运作期” 和 “持有期” 是不是一回事，有些基金说的五日是运作期，但你买入后要等一天确认，赎回后又要等一天到账，相当于实际占用资金的时间比五天长，这样算下来，实际收益就会打折扣。比如你周一买入，周二确认开始运作，运作五天到周日结束，周一赎回，周二到账，相当于资金用了七天，只拿了五天的收益，这样就不划算，所以买之前一定要看清楚运作期和资金占用时间的关系。
买入时机也很关键，选对时间能多赚点，选错了可能就白忙活。首先要避开节假日前后，尤其是长假。比如国庆放假七天，如果你在 9 月 30 号买五日基金，很多基金在节假日期间是不运作的，相当于你的钱放进去，国庆七天不算在运作期里，还要等假期结束后才开始运作，这样资金占用时间变长，收益却没增加。再比如周五，要是周五买五日基金，有些基金周六周日不算运作期，得等到下周一才开始算，这样相当于周五、周六、周日三天资金被占用，却只从周一才开始算收益，不划算。一般来说，周一到周三买入比较好，比如周一买入，周二确认开始运作，运作五天到周五结束，周六赎回，周日到账，这样资金占用时间和运作期差不多，能充分拿到收益。另外，还要看市场利率的情况，要是近期市场利率有上涨的趋势，可以稍微等等再买，因为利率涨了，基金的收益可能也会跟着涨；要是利率在降，那就尽早买，免得收益越来越低。
手续费也是不能忽略的点，虽然五日基金的手续费大多不高，但积少成多，省下来的就是赚的。很多货币型五日基金是免申购费和赎回费的，买的时候不用花钱，卖的时候也不用花钱，这样拿到的收益就是纯的。但有些短债型的五日基金可能会收一点手续费，比如申购费 0.01%，赎回费 0.01%，虽然看起来不多，但要是买 10 万块，申购费就是 10 块，赎回费又是 10 块，总共 20 块，相当于少赚了 20 块。所以买之前一定要在基金详情页看清楚费率说明，优先选免申购费和赎回费的。另外，有些基金还会收管理费和托管费，不过这些费用是从基金资产里扣的，不会直接从你买入的钱里扣，所以也要看一下，管理费和托管费越低越好，比如每年 0.2% 的管理费，就比 0.3% 的划算，长期下来能省不少。
还有一点，要看看基金的历史表现。虽然五日基金风险低，但也不是所有都一样，有些收益稳定，有些波动大。可以在基金平台上查一下这只基金过去几个运作期的收益情况，比如过去半年，每个运作期的收益是多少，有没有出现过亏损的情况。比如某只基金过去半年，每个五日运作期的收益都在 0.05% 到 0.1% 之间，很稳定，没有出现过负收益；而另一只基金，有时候收益能到 0.12%，有时候却只有 0.02%，波动很大，甚至有一次接近 0 收益，那肯定选稳定的那只。不过要注意，历史表现不代表未来，只能作为参考，不能光看过去收益高就买，还要结合现在的市场情况。
最后，资金分配也很重要，别把所有闲钱都放一只五日基金里。比如你手里有 5 万块闲钱，想放半个月，那可以分两三只五日基金买，比如先买 2 万块 A 基金，运作五天后赎回，再买 2 万块 B 基金，剩下的 1 万块买 C 基金，这样轮换着来，既能保证资金的灵活性，又能分散风险。虽然五日基金风险低，但万一某只基金临时出点问题，比如暂停赎回，还有其他的基金可以用，不至于把所有钱都套住。
总之，买五日基金不用太复杂，只要选对类型，看清楚收益计算方式和买入时机，避开手续费高的，再参考一下历史表现，合理分配资金，就能买到划算的。不用跟风追高收益，稳定、安全才是最重要的，毕竟咱们买短期基金，就是为了让闲钱不浪费，能赚点零花钱，要是为了高收益冒大风险，反而得不偿失。