手里攒下 20 万闲钱，想在支付宝上买点基金赚点收益，却打开基金页面就犯懵 —— 那么多类型，货币、债券、混合、股票，到底该选哪种？其实不用急，选基金不是看别人买什么就跟着买，得先从自己的情况出发，一步步来，才能让这 20 万花得值。
首先得搞清楚自己能接受多大的风险。比如说，你要是快退休了，这 20 万可能是养老钱，那肯定不能承受大起大落，稍微跌一点就睡不着觉，这种情况就属于保守型；要是你才 20 多岁，手里除了这 20 万还有其他积蓄，就算亏点也不影响生活，那就能尝试稍微进取点的。在支付宝用 20 万买基金，第一步把这个想明白，后面就不容易踩坑。很多人一开始不看风险，盲目买了股票基金，结果遇到市场下跌，20 万亏了好几万，后悔都来不及，其实就是一开始没找准自己的风险定位。大家可以在支付宝的基金板块里找 “风险测评” 做一下，几分钟就能出结果，根据测评结果来定方向，比自己瞎猜靠谱多了。
搞清楚风险后，再来看支付宝上的基金类型。货币基金就像活期存款，随时能取，收益虽然不高，比如一天 20 万可能就赚个十几块，但胜在安全，适合放应急的钱；债券基金主要投债券，收益比货币基金高，比如一年可能有 4%-6%，20 万一年能赚 8000 到 12000，风险也比较低，适合保守和稳健型的人多配点；混合基金就灵活了，既投债券又投股票，有的偏债有的偏股，偏债的风险接近债券基金，偏股的风险就高一些；股票基金主要投股票，收益可能很高，比如行情好的时候一年能涨 20% 以上，20 万就能赚 4 万多，但跌的时候也可能亏 20%，适合能扛风险的人。还有指数基金，比如跟踪沪深 300、中证 500 的，跟着大盘走，不用基金经理主动选股，费率还低，新手也能尝试。
知道了基金类型，20 万在支付宝怎么配呢？给大家举个常见的例子，比如你是 30 岁左右的上班族，每个月有稳定收入，这 20 万打算放个 3-5 年，不着急用，风险承受中等。这种情况下，可以拿 3 万放在货币基金里，平时急用钱的时候能马上取出来，不用等；然后拿 8 万买债券基金，比如选那种成立时间 5 年以上、基金经理没怎么换过、过去几年收益率都比较稳定的，这部分钱主要是打底，争取每年能有 5% 左右的收益，20 万里面的 8 万一年就能赚 4000；剩下的 9 万可以分两部分，6 万买偏股混合基金，选那种持仓比较分散、不重仓某一个行业的，比如既投消费又投科技还投医疗的，这样就算某个行业跌了，其他行业可能涨，能分散风险；另外 3 万可以买指数基金，比如跟踪沪深 300 的指数基金，沪深 300 包含了 A 股里 300 家比较优质的公司，长期来看走势是向上的，虽然短期会波动，但放 3-5 年，大概率能有不错的收益。这样算下来，20 万的配置既有安全垫，又有机会赚更多，比较适合大部分职场人。
在支付宝买 20 万基金，还有几个小技巧要注意。第一别追涨杀跌，比如某只股票基金最近一个月涨了 15%，很多人就想着冲进去，结果刚买就开始跌，其实基金要看长期，比如过去 3 年、5 年的业绩，而不是短期的涨跌；第二可以试试定投，比如那 6 万偏股混合基金，不用一次性全买，分成 12 个月定投，每个月买 5000，这样能摊薄成本，跌的时候多买，涨的时候少买，长期下来收益会更稳；第三要看基金经理，选基金其实就是选基金经理，尤其是主动管理型的混合基金和股票基金，基金经理的能力很重要，比如看他从业多少年，有没有经历过牛熊市，过去管理的基金有没有持续盈利，这些在支付宝的基金详情页里都能看到，花几分钟看看，能避免踩到大坑；第四别把 20 万都放在一只基金里，就算你很看好某只基金，也最好分散投个 3-5 只，不同类型、不同行业的，这样就算其中一只跌了，其他的可能能补回来，降低整体风险。
其实在支付宝买基金，对新手很友好，界面很清楚，你点进 “基金” 板块，就能看到 “稳健”“进取”“保守” 这些分类，根据自己的情况点进去，就能看到推荐的基金，而且每只基金都有详细的介绍，比如 “业绩走势” 能看到过去 1 年、3 年的净值变化，“持仓明细” 能看到它买了哪些股票或债券，“基金档案” 里有基金经理的介绍和基金的成立时间，这些信息都能帮你判断这只基金适不适合你的 20 万。不过要提醒一句，不管是哪种基金，都有风险，就算是债券基金，也可能因为债券违约导致亏损，只是风险比股票基金低；货币基金虽然风险极低，但收益也低，20 万放一年可能也就几千块，赶不上通胀的话，其实相当于钱在贬值。所以在支付宝用 20 万买基金，一定要有合理的预期，不要想着一夜暴富，长期持有、理性配置才是关键。
总的来说，支付宝 20 万买什么基金，没有固定的答案，因为每个人的情况不一样。但只要你先搞清楚自己的风险承受力，再了解不同基金的特点，然后根据自己的资金使用时间和投资目标做配置，再加上一些实用的小技巧，就能让这 20 万在支付宝的基金里慢慢增值。不用羡慕别人买基金赚了多少，适合自己的才是最好的，慢慢摸索，找到属于自己的配置方式，比盲目跟风要靠谱得多。