刚入职新公司的时候，HR 小姐姐提到 “公司有基金福利可以参与”，我当时还懵了一下，不知道这说的是啥 —— 毕竟平时只听过自己买的股票基金、货币基金，公司给的基金还真没接触过。后来慢慢了解才发现，原来公司给的基金类型还挺多，不同的基金作用不一样，能给咱们员工带来的好处也各不相同。今天就跟大家好好聊聊，咱们平时能接触到的公司给的基金到底有哪些，每一种又是怎么回事。
最常见也最贴近 “养老保障” 的，应该就是企业年金基金了。可能有人会问，这不就是补充养老金吗？其实这么理解也没错，它就是公司和咱们员工一起交钱，为退休后多攒一份钱的基金。具体来说，咱们每个月从工资里拿出一小部分，比如工资的 2%，公司再按一定比例补一部分，通常是 4% 左右，这些钱会统一交给专业的机构去管理 —— 不是公司自己随便打理，而是有资质的基金公司、保险公司这类机构，他们会把这些钱投入到稳健的资产里，比如国债、定期存款，还有一部分会投到风险较低的股票或债券基金里，慢慢增值。等咱们退休的时候，除了能领社保的养老金，还能从这个企业年金基金里领钱，有的是按月领，有的也能一次性取一部分，具体看公司的规定。不过要注意，不是所有公司都有这个基金，一般规模大一点、效益好的企业才会设立，毕竟公司也要承担一部分缴费，对小企业来说也是一笔不小的支出。
除了为退休做准备的，还有一种能让咱们 “跟着公司一起赚钱” 的基金，那就是公司持股计划基金。这种基金主要是让员工能以比较优惠的价格买到公司的股票，相当于成为公司的 “小股东”。比如有的公司会规定，工作满两年、业绩达标的员工，可以参与这个计划，用比市场上低 10%-20% 的价格买公司股票，买的时候不需要一下子拿出全款，有的公司还会帮咱们垫付一部分，或者允许分期付款。这些买到的股票不会马上就能卖，通常会有一个 “锁定期”，比如锁 3 年，等锁定期过了，要是公司股价涨了，咱们把股票卖出去，就能赚到差价；就算股价没怎么涨，至少也比当初买的时候没多花钱，相当于多了一份资产。不过这种基金有个特点，就是和公司的经营状况直接挂钩，如果公司业绩好、股价涨，咱们能赚不少；但要是公司业绩下滑，股价跌了，那这笔钱也可能会缩水，所以参与之前得先了解清楚公司的发展情况，别盲目跟风。
还有一种更偏向 “日常福利补贴” 的基金，叫员工福利基金。这种基金的用途就比较灵活了，不是固定用来投资或者养老，而是用来给员工发各种福利的。比如有的公司会从利润里拿出一部分钱放进这个基金，然后用这笔钱给员工报销体检费用、培训费用，或者在节假日发购物卡、米面油这些物资；要是员工家里遇到困难，比如家人生病需要大笔医药费，也能向公司申请从这个基金里借一部分钱，有的甚至是直接补助，不用还。我之前有个朋友在一家制造业公司上班，他们公司的员工福利基金就特别实在，每年夏天会给员工发高温补贴，冬天有取暖补贴，员工孩子上学要是考上重点大学，还能从基金里领一笔奖学金。不过这种基金的规模和用途，全看公司的规定，有的公司可能就只是象征性地设一点，有的公司则会真金白银地投入，毕竟这也是留住员工的一种方式。
另外还有一种针对性比较强的，叫专项投资基金。这种基金是公司为了解决员工某方面的特定需求设立的，最常见的就是员工购房专项基金和教育专项基金。就拿购房基金来说，不少大型房企或者互联网公司会设立这个基金，员工要是准备买房，符合条件的话就能申请 —— 有的是给低息贷款，比如银行房贷利率是 4.5%，公司基金给的利率可能只有 2%，能省不少利息；有的则是直接给补贴，比如员工买房时，公司一次性补贴 5 万到 10 万，不过通常会要求员工在公司工作满一定年限，比如 5 年，要是没满年限就离职，可能需要把补贴退回去。教育专项基金也类似，主要是帮员工承担部分教育费用，比如员工想读在职研究生、MBA，公司会从这个基金里报销一部分学费；有的公司还会补贴员工子女的教育费用，比如幼儿园学费、课外辅导班费用等，不过这种基金相对少见，一般只有福利特别好的公司才会有。
除了上面这几种，还有一种可能大家接触不多，但其实也挺实用的，就是公司对接公募基金的定制基金。简单说，就是公司和外面的公募基金公司合作，专门为员工定制一款或几款基金产品。这种基金和咱们自己在支付宝、天天基金上买的公募基金不一样，首先是费率更低，比如平时买基金要收 1.5% 的申购费，定制基金可能只收 0.3%，甚至免申购费；其次是投资方向更贴合员工的风险承受能力，比如公司知道大部分员工都是稳健型投资者，就会让基金公司多投债券、少投股票，降低风险；还有就是赎回更灵活，有的定制基金会允许员工每个月从工资里自动扣款买入，急用钱的时候也能比普通公募基金更快赎回。不过这种基金也有个限制，就是只有公司员工能买，外面的人买不到，而且参与门槛通常不高，有的几百块就能开始投，适合想理财但没太多经验的员工。
说了这么多类型，可能有人会问，怎么知道自己公司有没有这些基金呢？其实很简单，入职的时候可以问 HR，或者看公司发的《员工福利手册》，上面一般都会写清楚有哪些基金、参与条件是什么。比如有的公司要求参与企业年金基金需要入职满一年，有的公司持股计划基金只对部门经理以上的员工开放，这些条件都得提前了解。还有一点要注意，参与公司给的基金之前，一定要看清楚规则，比如钱能不能随时取出来、有没有手续费、亏损了谁承担 —— 像企业年金基金，没退休之前一般不能随便取，除非是出国定居、重病这些特殊情况；而持股计划基金，要是公司股价跌了，亏损得自己承担，这些都得心里有数。
其实公司给的基金有哪些类型，还得看公司的定位和福利体系。有的公司注重长期保障，就会重点做企业年金基金；有的公司想让员工更有归属感，就会推持股计划基金；有的公司关注员工日常需求，就会设员工福利基金。不管是哪种基金，本质上都是公司给员工的额外福利，能帮咱们在工资之外多一份保障或者收益。比如我现在参与了公司的企业年金基金，每个月扣几百块，公司补一千多，虽然现在感觉不到什么，但一想到退休后能多领一笔钱，心里就踏实不少；身边有朋友参与了持股计划基金，去年公司股价涨了不少，他卖了一部分，还凑够了买房的首付，也算是意外之喜。
当然，也不是说公司给的基金就一定都要参与，还是得根据自己的情况来。比如要是自己平时花钱比较大手大脚，参与企业年金基金就能强制攒点钱；要是觉得公司发展前景好，手里又有闲钱，参与持股计划基金也不错；但要是自己急着用钱，那就要选流动性好一点的基金，或者暂时不参与。总之，多了解公司给的基金类型，才能更好地利用这些福利，让自己的工作和生活多一份保障。