每年年初的时候，不少人手里会有一笔闲钱，比如年终奖、压岁钱，或者是攒了一年的积蓄，这时候就会琢磨着找个靠谱的地方放着，比放银行活期多赚点收益，基金就成了很多人的选择。但每年年初投资什么基金，其实没那么复杂，不用非得懂一堆专业术语，咱们普通人照着自己的情况选就行。
先说说手里的钱只能放短期的情况，比如可能三五个月后要用来交房租、还信用卡，或者随时可能有应急需求，这种时候就别想着追求高收益了，安全和能随时取出来才是最重要的。每年年初选基金，货币基金肯定是绕不开的，它就像个 “灵活的存钱罐”，把钱放进去，每天都能看到一点收益，虽然不多，但几乎不会亏，而且今天取明天就能到账，平时买菜、付水电费的钱放这里面，比放活期划算多了。还有短债基金，比货币基金收益稍微高一点，风险也还是很低，平时波动特别小，年初买进去，持有两三个月到半年，大概率能拿到比活期高不少的收益，适合那些能接受钱放短时间、不想担风险的人。
要是手里的钱能放半年到一年，也能接受偶尔一点点波动，不想只拿货币基金那点收益，那每年年初选基金的时候，偏债混合基金就可以多看看。这种基金主要是投债券，只有一小部分投股票，所以大部分时候收益都比较稳，就算市场有点小跌，跌的幅度也不会太大。就像前两年，有些偏债混合基金年初买进去，年底算下来收益能有 4% 到 6%，比货币基金高不少，而且不用天天盯着看，偶尔打开 APP 瞅一眼就行。咱们普通人不用懂什么债券利率、股票走势，只要看基金过去几年的收益稳不稳定，有没有出现过大幅亏损，要是大部分时间都在慢慢涨，没怎么大起大落，那年初选这样的基金就挺合适的。
如果手里的钱能放一年以上，甚至三五年都不用动，也能接受市场跌的时候账户暂时亏钱，那每年年初投资基金的时候，就可以考虑稍微进取一点的选择，比如指数基金或者主动管理型的股票基金。指数基金就像跟着大盘走的 “跟屁虫”，比如沪深 300 指数基金，就是买了 A 股里 300 家比较大的公司的股票，只要这 300 家公司整体发展好，基金就会涨。年初的时候，要是觉得市场整体不算特别贵，比如前两年年初大盘在 3000 点左右的时候，买指数基金就挺合适的，不用自己选股票，也不用花太多时间研究，只要拿着不动，等市场慢慢涨起来，长期看收益大概率比债券基金高。
主动管理型的股票基金，就是靠基金经理选股，要是选对了好的基金经理，收益可能比指数基金更高，但前提是得选对人。每年年初选这种基金的时候，不用追着去年的 “冠军基金” 跑，很多时候去年涨得最猛的基金，今年年初买进去反而容易亏。比如前两年有朋友年初看新能源基金涨得猛，把年终奖全投进去，结果后来市场调整，亏了不少，到现在还没回本。其实咱们选的时候，看看基金经理过去 5 年的业绩，要是每年都能排在同类基金的前一半，没有出现过一年亏 20% 以上的情况，而且基金经理没怎么换过，那这样的基金年初买进去，长期拿着风险会小很多。
不过不管每年年初投资什么基金，有几点咱们普通人一定要记住。首先别把所有钱都投进去，至少要留 3 到 6 个月的生活费当应急资金，就算基金暂时跌了，也不用急着卖出去换钱花。然后别跟风买热点，比如年初听到别人说某个行业的基金涨得好，就赶紧冲进去，很多时候等大家都知道是热点的时候，已经快到顶了，进去就是当 “接盘侠”。还有就是别频繁操作，有些朋友年初买了基金，涨一点就卖，跌一点就慌着割肉，一年下来手续费花了不少，收益反而没多少，基金本来就适合长期持有，年初买进去，只要没出现特别大的问题，别动不动就换。
其实每年年初投资什么基金，没有标准答案，关键是看自己的情况。手里的钱能放多久、能接受多少亏损，这些才是决定选哪种基金的核心。比如刚工作的年轻人，手里没多少积蓄，但能接受风险，年初可以少投点指数基金；而已经退休的长辈，钱要用来养老，年初就适合选货币基金或者短债基金，稳稳的比什么都重要。大家年初看基金的时候，不用急着下单，先花一两天想想自己的需求，再对比几只符合条件的基金，选对了比选 “热门的” 更重要。毕竟投资不是一锤子买卖，年初的选择只是开始，后续只要不瞎折腾，跟着自己的节奏来，慢慢就能找到适合自己的基金投资方式，不用羡慕别人赚得多，自己的钱安全、有合理收益，就是最好的结果。