刚接触基金的人，除了关心收益，最惦记的恐怕就是“钱能不能随时拿出来”这个问题。毕竟谁都难免遇到急用钱的时候，万一基金里的钱取不出来或者到账太慢，很容易误事。其实基金的钱多久能取出，并没有一个统一的答案，它和你买的基金类型、赎回的时间点，甚至选择的到账方式都息息相关。今天咱们就用最实在的话，把这些影响因素掰扯清楚，让你不管买哪种基金，都能心里有底。
先从大家最常买的货币基金说起，比如余额宝、零钱通背后对接的就是这类基金。货币基金主打的就是灵活，所以在取出时间上优势很明显。很多人觉得货币基金能随取随用，这话既对也不全对。如果你在交易日的下午3点前发起赎回，大部分平台都能实现“快速到账”，额度通常在1万到10万之间，几分钟就能到银行卡，这种情况基本能满足日常应急需求。但要是超过了下午3点，或者赎回金额特别大，就会按照普通赎回处理，一般是T+1到账，也就是下一个交易日钱才能到卡。举个例子，周一上午赎回1万块货币基金，大概率当天就到；但如果是周五晚上赎回，就得等到下周一才能到账，因为周末不算交易日。所以买货币基金想快速取钱，记得避开非交易时间。
比货币基金收益稍高一些的债券基金，取出时间就略慢一点。债券基金主要投资国债、金融债这些，流动性不如货币基金，但也属于中低风险里比较灵活的。大部分纯债基金的赎回规则是T+1确认份额，确认后1到2个工作日到账，也就是说从发起赎回开始，一般2到3天能拿到钱。如果是含可转债的债券基金，因为持仓里有部分股票属性的资产，赎回确认时间可能会延长到T+2，到账时间自然也会多1天。这里要注意，有些债券基金会设置“短期赎回费”，比如持有不到7天就赎回要收1.5%的手续费，这笔费用可不低，所以就算急用钱，也最好先看看自己持有的时间，别为了快速取钱亏了手续费。
再来说说风险和收益都更高的股票型基金、混合型基金，这类基金的钱多久能取出，规则相对复杂一些。首先，它们的赎回确认时间基本都是T+1，也就是交易日下午3点前赎回，下一个交易日确认份额；3点后赎回，就相当于下一个交易日发起的申请，确认时间也要往后推一天。确认份额之后，钱并不是马上到账，通常需要1到3个工作日。不同平台的到账速度也有差异，比如银行平台可能会比基金公司官网或第三方平台慢一天。举个具体的例子，周三下午2点赎回一只股票型基金，周四确认份额，周五或者下周一钱就能到银行卡；如果是周三下午4点赎回，就相当于周四发起申请，周五确认份额，下周二左右到账。所以买这类基金，一定要提前规划好用钱时间，至少留出3到5天的缓冲期，避免临时用钱跟不上。
还有一类基金比较特殊，就是封闭式基金和定期开放基金，这类基金的钱多久能取出，限制会多一些。封闭式基金在发行时就规定了封闭期，可能是6个月、1年，也可能是3年，在封闭期内是不能赎回的，只能通过二级市场交易转让，但转让价格可能会比基金净值低，容易吃亏。定期开放基金则是按固定周期开放赎回，比如每个月开放一次，或者每季度开放一次，只有在开放期内才能提交赎回申请，错过就要等下一个周期。这类基金通常收益会比开放式基金高一些，适合长期不用的闲钱，如果是短期可能要用的钱，千万别买这类基金，不然急用钱的时候真的会“束手无策”。
除了基金类型，还有一些小细节会影响到账时间。比如赎回时选择的到账账户，银行卡到账通常比赎回到基金账户慢一天；不同银行的到账速度也不同，国有大行一般比股份制银行和城商行稍慢。另外，节假日也会延长到账时间，比如在春节、国庆这种长假前赎回，确认份额和到账时间都会顺延。还有一点要提醒大家，基金赎回后，钱到了银行卡才算真正可用，有些平台会显示“赎回成功”，但钱还在途，这时候是取不出来的，一定要以银行卡到账通知为准。
可能有人会问，有没有办法让基金的钱更快取出？其实除了选择货币基金这种高流动性产品，提前做好资金规划才是最关键的。比如把钱分成三部分，一部分放活期或货币基金，应对日常开销和突发情况；一部分买债券基金或混合型基金，追求稳健收益；还有一部分买股票型基金或封闭式基金，做长期投资。这样既能保证资金的流动性，又能兼顾收益。另外，在赎回基金前，可以先在平台上查一下具体的赎回规则和到账时间，不同基金的说明书里都写得很清楚，别嫌麻烦，提前看一眼能避免很多问题。
总结下来，基金的钱多久能取出，核心还是看基金类型和赎回时间。货币基金最快几分钟到账，股票型基金最慢可能要5天，封闭式基金则要等封闭期结束。不管买哪种基金，都要先搞清楚它的赎回规则，结合自己的用钱需求来选择。投资基金本来就是一个长期的过程，提前规划好资金用途，才能既享受收益，又不用为“取钱”这件事操心。毕竟投资的目的是让钱为我们服务，而不是让我们被钱困住。