现在很多人买车都会用车贷卡，毕竟分期还款能减轻不少经济压力。可不少人用着车贷卡，心思全放在每月还车贷的金额和日期上，反倒把车贷卡本身的年费给忘了，等收到银行短信或者看到征信报告上的逾期记录，才慌了神。其实车贷卡年费逾期并没有想象中那么可怕，只要掌握正确的处理方法，就能把影响降到最低。今天咱们就好好说说，遇到这种情况该怎么应对，帮大家理清思路，少走弯路。
首先得弄明白，车贷卡年费逾期和车贷还款逾期，虽然都算逾期，但性质上有一定区别。车贷还款是咱们主动申请的分期业务，逾期属于未履行借贷合同约定；而车贷卡年费是银行针对信用卡收取的常规服务费用，很多人逾期是因为疏忽大意，并非故意拖欠。不过即便如此，只要逾期发生，银行就会把相关记录上报到央行征信系统，这一点是毋庸置疑的。征信报告上多了这么一条逾期记录，后续再申请贷款、信用卡，银行审核时就会格外严格，可能会出现额度降低、利率上浮，甚至直接被拒的情况。除此之外，逾期期间银行还会收取滞纳金和逾期罚息，时间越长，产生的额外费用就越多，所以发现车贷卡年费逾期后，第一时间处理至关重要。
发现逾期的第一步，就是先把逾期的费用结清，这是最基础也是最关键的一步。大家可以先通过手机银行、网上银行查询一下车贷卡的欠费金额，这里面不仅包括未缴的年费，可能还有产生的滞纳金和罚息，要把这些费用一次性全部还清，不要只还一部分，避免再次产生新的逾期费用。如果手头暂时有点紧，没法一次性付清，也别想着拖延，赶紧跟家人朋友周转一下，先把欠款结清再说，毕竟征信受损的影响远比短期借钱的压力大得多。还款的时候要注意保留好还款凭证，比如手机银行的还款截图、银行柜台的还款回执单等，这些凭证在后续和银行沟通时可能会用到。
结清欠款后，接下来就要主动联系银行，说明车贷卡年费逾期的情况。很多人觉得已经还完钱就没事了，其实不然，主动沟通能让银行更清楚逾期的原因，也能体现出咱们积极处理问题的态度。联系银行客服时，要如实说明自己的情况，比如“我因为近期事情比较多，疏忽了车贷卡的年费缴纳，导致出现了逾期，现在已经把所有欠款都还清了，想了解一下这个逾期记录能不能申请调整”。客服一般会让咱们提供相关的还款凭证，然后将情况反馈给银行的相关部门进行审核。这里要注意，沟通时语气要诚恳，不要找借口推卸责任，毕竟逾期确实是咱们自身疏忽造成的，诚恳的态度更有利于问题的解决。
关于逾期记录的处理，这里要给大家提个醒，并不是所有车贷卡年费逾期记录都能消除。如果逾期时间很短，比如就一两天，而且咱们在发现后立刻还清了欠款，银行可能会考虑到咱们的良好还款习惯和非恶意逾期的情况，帮咱们申请撤销逾期记录。但如果逾期时间比较长，比如超过了一个月，或者之前有过多次逾期记录，那么逾期记录就很难撤销了，这种情况下，咱们能做的就是通过后续的良好用卡行为，让这条逾期记录的影响逐渐降低。根据央行征信系统的规定，逾期记录会在还清欠款后保留5年，5年后会自动消除，所以在这5年里，一定要保持良好的信用习惯，按时还款，不要出现新的逾期。
除了处理已经发生的逾期，更重要的是做好后续的预防工作，避免车贷卡再次出现年费逾期的情况。首先，要弄清楚自己的车贷卡是否有年费减免政策，很多银行的信用卡会有年费减免规定，比如每年刷满一定次数或者一定金额就能减免年费，车贷卡作为信用卡的一种，可能也有类似的政策。大家可以联系银行客服了解清楚，然后根据年费减免政策来使用卡片，比如平时买菜、加油的时候用车贷卡刷一刷，凑够减免次数，这样就能避免缴纳年费，从根源上杜绝年费逾期的问题。其次，要养成定期查账的习惯，每周或者每月登录手机银行，查看一下车贷卡的账单情况，不仅能及时了解自己的消费和还款信息，还能发现是否有未缴的年费或者其他费用，做到早发现、早处理。另外，还可以设置账单提醒，通过手机银行开通短信提醒或者推送通知功能，让银行在账单日或者还款日之前提醒自己，这样就算再忙，也不会轻易忘记缴费。
还有一点需要注意，有些人为了避免车贷卡年费逾期，会选择直接注销车贷卡，这种做法其实需要谨慎考虑。如果车贷还没有还清，那么车贷卡是不能注销的，因为银行需要通过这张卡来扣划每月的车贷还款。只有在车贷全部还清后，才能申请注销车贷卡。而且注销信用卡也会对个人征信产生一定的影响，如果这张车贷卡使用时间比较长，且信用记录良好，注销后可能会导致个人信用账户的活跃度降低，反而不利于后续的信用积累。所以如果车贷已经还清，且车贷卡没有年费压力，或者能通过刷满次数减免年费，不妨继续保留使用，按时还款，保持良好的信用记录。
总的来说，车贷卡年费逾期虽然会对个人信用产生影响，但只要发现后及时处理，积极和银行沟通，做好后续的信用维护工作，就能把负面影响降到最低。更重要的是，在使用车贷卡的过程中，要多留心卡片的相关规定，了解年费政策，养成良好的用卡和查账习惯，这样才能从根本上避免年费逾期的问题。信用记录对每个人来说都非常重要，它关系到我们生活的方方面面，所以一定要重视每一次还款，每一张卡片的使用，守护好自己的信用财富。