“完了，网贷还款日忘了，现在已经逾期一天了，催收电话就打过来了，我该怎么办啊？”最近后台收到不少集美发来的求助消息，看得出来大家遇到网贷逾期时，都特别慌乱，甚至会因为害怕而手足无措，有的还会病急乱投医，反而把事情搞得更糟。其实网贷逾期并没有那么可怕，它本质上只是一次还款失误，只要冷静下来，找对方法，大部分问题都能妥善解决。今天就结合实际情况，跟集美们好好说说网贷逾期后该怎么处理，帮大家理清思路，避开那些容易踩的坑。
首先，集美们一定要记住，逾期后最忌讳的就是“失联”。很多人一看到催收电话就紧张，要么直接挂掉，要么干脆把手机关机，以为这样就能躲过去。但实际上，这种做法不仅没用，反而会让情况恶化。网贷平台联系不上借款人，就会认为你是恶意逾期，后续可能会采取更激烈的催收手段，比如联系你的家人朋友，甚至会影响到你的个人征信。所以逾期后第一时间，就算暂时还不上钱，也得主动联系网贷平台的客服，说明自己的情况。不用不好意思，也不用害怕被指责，就实事求是地说清楚自己逾期的原因，比如是临时资金周转不开，还是不小心忘了还款日，同时表达自己积极还款的意愿，让平台知道你不是故意拖欠。
联系上平台之后，接下来就要做一件很重要的事：梳理自己的债务情况。很多集美可能不止借了一个网贷平台，逾期之后更是乱成一团，根本不知道自己到底欠了多少，每个平台的利率是多少，还款日分别是什么时候。这时候一定要静下心来，把所有网贷的账单都整理出来，列一个详细的清单，包括平台名称、借款金额、剩余本金、年利率、逾期罚息和违约金的计算方式以及当前的总欠款金额。这里要特别提醒大家，要仔细核对每个平台的利率，根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前一年期LPR是3.45%，4倍就是13.8%），如果某个平台的年利率超过了这个范围，那超出部分是不受法律保护的，后续协商的时候可以重点提出来。梳理清楚债务，才能做到心中有数，知道自己接下来该优先还哪些，也为后续的协商做好准备，这也是集美网贷逾期后必须做好的基础工作。
理清债务之后，就要根据自己的实际经济情况，制定一个合理的还款计划。这一步是解决问题的核心，毕竟最终还是要靠还钱来彻底解决逾期问题。集美们可以先盘点一下自己的收入和支出，看看每个月除去必要的生活开支（比如房租、水电、吃饭等），还能拿出多少钱来还款。如果手里有一些闲置的资产，比如不用的电子产品、首饰等，也可以考虑变现，先凑一部分钱应急。然后根据还款能力，确定每个月的还款金额，再分配到各个网贷平台。这里有个小技巧，优先偿还那些年利率合规、额度较大或者已经影响到征信的平台，对于利率过高的违规平台，可以先放在后面，重点跟他们协商。同时要注意，制定的还款计划一定要切实可行，不要为了尽快还款而过度压缩自己的生活开支，导致后续无法坚持，反而再次逾期。
做好还款计划后，就可以跟网贷平台正式协商还款方案了。协商的时候一定要有耐心，保持理性沟通，不要跟客服发生冲突。可以主动提出自己的还款方案，比如申请延期还款、分期还款，或者减免部分逾期罚息和违约金。如果平台不同意你的方案，可以尝试多沟通几次，或者要求跟客服的上级沟通。在协商过程中，要注意保留好所有的沟通记录，比如通话录音、聊天截图等，万一后续发生纠纷，这些都是重要的证据。另外，要提醒大家，正规的网贷平台一般都是可以协商的，尤其是在借款人有明确还款意愿但暂时无力偿还的情况下，平台也希望能通过协商达成一致，避免坏账。所以集美们不用害怕协商，大胆提出自己的合理诉求就好。
在处理逾期问题的过程中，还要特别注意保护自己的合法权益。现在市面上的网贷平台鱼龙混杂，有些不正规的平台会采取暴力催收的手段，比如恶意骚扰、威胁恐吓、爆通讯录等，这些都是违法行为。如果遇到这种情况，集美们千万不要忍气吞声，一定要学会收集证据，比如催收电话的录音、短信截图、催收人员的威胁言论等，然后向相关部门投诉举报。可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门或者公安机关投诉，用法律武器保护自己。同时，也要警惕那些所谓的“逾期修复”骗局，有些不法分子会利用借款人急于修复征信的心理，声称可以帮人消除逾期记录，骗取钱财。要知道，个人征信记录是由央行征信中心统一管理的，一旦产生逾期记录，只有在还清欠款后，等待5年才能自动消除，根本不存在所谓的“人工修复”，所以大家一定要提高警惕，不要上当受骗。
除了这些应急的处理方法，集美们更要从这次逾期事件中吸取教训，做好后续的财务规划。很多人之所以会陷入网贷逾期的困境，根本原因还是在于对自己的财务状况没有清晰的认识，过度消费或者盲目借贷。所以在解决完这次的逾期问题后，一定要养成良好的消费习惯，理性消费，避免超前消费，不要再轻易触碰网贷。如果确实有资金需求，要选择正规的金融机构，比如银行或者持牌的消费金融公司，这些机构的利率相对较低，监管也更严格，能更好地保护自己的权益。同时，要学会建立自己的应急资金储备，每个月从收入中拿出一部分钱存起来，万一遇到突发情况，也能有足够的资金应对，避免再次陷入借贷的困境。
最后想跟集美们说，网贷逾期只是人生中的一个小插曲，虽然会带来一些麻烦，但只要冷静处理，积极应对，就一定能解决。不要因为一次逾期就否定自己，也不要被焦虑情绪左右，按照上面说的步骤，一步步梳理债务、制定计划、协商还款，保护好自己的合法权益。同时，也要记住这次的教训，做好财务规划，理性消费，让自己的财务状况越来越健康。相信大家都能顺利度过这次的难关，以后的生活也会越来越顺利。