现在几乎人人手里都有一两张信用卡，它确实给生活带来了不少便利，逛街购物、应急周转都用得上。可有时候忙起来忘看还款日，或者一时资金周转不开没按时还款，逾期的提示一到就容易慌神，最让人头疼的就是随之而来的各种费用。很多人不清楚信用卡逾期费用怎么收的，往往等到账单出来看到一串数字，才急着去打听细节，其实提前弄明白这些规则，既能避免不必要的损失，就算真的逾期了也能心里有数，妥善处理。
要搞懂逾期费用，首先得明白信用卡逾期后，主要涉及的费用有两种：违约金和循环利息。这两种费用的计算方式不一样，合起来就是逾期后要多交的钱。可能有人会问，以前好像听说过“滞纳金”，怎么现在变成“违约金”了？其实这是2017年信用卡新规后的调整，把滞纳金改成了违约金，而且不再是固定比例，而是让银行和持卡人协商确定，不过有个前提是不能超过最低还款额未还部分的5%，这一点是有明确规定的，能避免银行乱收费。
先说说违约金，它的计算基数是“最低还款额未还部分”，比例通常是5%，不同银行可能会有细微差别，但大多都在这个范围内，而且很多银行会设置最低收取金额，比如10元。举个例子就很清楚了，假如你的信用卡账单金额是10000元，最低还款额是1000元（一般最低还款额是账单金额的10%，具体以银行规定为准），到期你只还了500元，那未还的最低还款额就是500元，违约金就是500×5%=25元。要是你干脆一分没还，那就是1000×5%=50元。这里要注意，违约金是按次收取的，每个账单周期只会收一次，不会像利息那样天天涨，但只要逾期状态没改善，下一个账单周期还会继续收。
再来说循环利息，这部分相对复杂一些，也是很多人觉得逾期费用“越滚越多”的关键。循环利息是按日计息的，日利率一般是万分之五，也就是0.05%，而且是复利计算，简单说就是“利滚利”。具体怎么算呢？其实是分两部分的，一部分是从你消费记账日开始，到还款日当天，这部分如果按时还了全额，是不会产生利息的；但如果没还全额，或者逾期了，就会从消费记账日开始，对全部消费金额按日计息。另一部分是从逾期日开始，对未还的本金（包括之前产生的利息）继续按日计息，直到你全部还清为止。
还是拿具体的例子来说明，假设你在3月1日消费了10000元，信用卡的账单日是每月10日，还款日是每月30日。正常情况下，你在3月30日还清10000元，就不会有任何利息。但如果3月30日你只还了5000元，剩下的5000元没还，也没申请分期，那就会产生循环利息。从3月1日消费当天开始，这10000元就会按日息0.05%计息，直到3月30日你还了5000元，这部分的利息是10000×0.05%×29天（3月1日到3月29日）=145元。然后从3月30日开始，剩下的5000元本金加上145元利息，总共5145元，继续按日息0.05%计息，直到你把这部分钱还清。要是你一直拖着没还，每个月的利息都会加入本金继续计息，时间越长，利息就越多，这就是循环利息的威力。
除了违约金和循环利息，有些情况下可能还会涉及其他费用，但相对来说比较少见。比如逾期时间过长，银行可能会进行催收，不过正规银行的催收是不会收取额外费用的，要是遇到自称银行催收却要收“催收费”的，一定要提高警惕，很可能是诈骗。另外，需要特别提醒的是，信用卡逾期费用怎么收的，不同银行可能会有一些细节上的差异，比如最低还款额的比例、违约金的最低收取标准、循环利息的起息时间等，这些都会在你办卡时签署的领用合约里写清楚，只是很多人当时没仔细看。所以办卡后最好抽时间看看合约，或者直接打银行客服电话咨询，做到心中有数。
可能有人觉得，偶尔逾期几天，就几块几十块的费用，不算什么大事。但实际上，逾期的影响远不止这些费用。首先，逾期记录会被上传到征信系统，只要逾期超过3天（大部分银行有3天的宽限期，具体以银行规定为准），征信报告上就会留下污点，这会影响你以后贷款买房、买车，甚至影响找工作、办信用卡。其次，逾期时间越长，对信用的影响越大，严重的话还可能被银行起诉，承担法律责任。所以相比逾期费用，保持良好的信用记录才是更重要的。
那如果真的不小心逾期了，该怎么办呢？首先要做的就是尽快还清欠款，包括本金、违约金和产生的利息，越早还清，产生的费用越少，对征信的影响也越小。如果暂时没有能力全额还清，可以主动联系银行客服，说明自己的情况，申请分期还款或者协商还款计划，很多银行都会根据实际情况给出解决方案，比如延长还款期限、减免部分违约金等。千万不要逾期后就不管不顾，也不要想着逃避，主动沟通才是解决问题的关键。
其实避免信用卡逾期很简单，只要做好这几点就行。一是牢记信用卡的账单日和还款日，可以在手机上设置提醒，或者绑定银行卡自动还款，这样就不会因为忘记而逾期。二是合理规划消费，不要超出自己的还款能力，刷卡的时候要想清楚，这笔钱是不是真的需要花，自己能不能按时还上。三是定期查看信用卡账单，核对消费记录，发现问题及时和银行沟通。只要养成良好的用卡习惯，就能避免逾期带来的麻烦。
总而言之，信用卡逾期费用的收取主要就是违约金和循环利息，搞清楚这两种费用的计算方式，就能对逾期成本有清晰的认识。信用卡是方便我们生活的工具，而不是负担，只有正确使用，按时还款，才能充分发挥它的作用，同时保护好自己的信用记录。要是以后再有人问起信用卡逾期费用怎么收的，你也可以把这些知识分享给他们，帮助更多人合理用卡，远离逾期烦恼。