生活里难免遇到手头紧的时候，信用卡、网贷账单到期了，翻遍钱包却凑不够钱，那种焦虑感估计不少人都体会过。有人一慌就选择关机、拉黑催收电话，以为能躲过去，可越躲麻烦越大，逾期记录上了征信，后续工作生活都受影响。其实逾期没钱不可怕，怕的是用错方法，今天就跟大家好好说说，逾期没钱怎么做正确，帮你把损失降到最低。
首先最该做的，是停止“自欺欺人”的逃避行为。很多人逾期后第一反应是“看不见就等于没发生”，催收电话不接，短信不回，甚至换手机号换住址。但现在信息这么透明，平台想找到你并不难，这种做法只会让对方觉得你恶意拖欠，反而加快催收流程，有的还会直接起诉。我身边有个朋友小张，之前网贷逾期后躲了三个月，结果不仅违约金翻了倍，还收到了法院的传票，最后不仅要还本金利息，诉讼费也花了不少，征信上还留下了严重污点，后来想贷款买房直接被拒。所以逾期后第一步，就是直面问题，哪怕暂时没钱还，态度也得摆端正。
接下来要做的，是全面梳理自己的债务和财务状况，这一步是解决问题的基础，也是逾期没钱怎么做正确的关键环节。你得找个安静的晚上，拿出纸笔或者手机表格，把所有逾期的账单都列清楚：哪个平台的、本金多少、年利率是多少、已经逾期几天、目前产生的违约金和罚息有多少。同时，再把自己的收入和支出也列出来，比如每个月工资多少、房租水电等固定支出有多少、能挤出的还款金额大概是多少。这样一整理，债务的轻重缓急和自己的还款能力就一目了然了。比如有些网贷平台年利率超过36%，根据法律规定，超过部分是不用还的，梳理的时候把这些标注出来，避免花冤枉钱；还有信用卡和上征信的网贷，优先级要比不上征信的高，后续还款要重点倾斜。
梳理清楚后，千万别等着平台来找你，一定要主动联系债权方沟通。这一点很多人会犯怵，觉得“没钱还怎么好意思打电话”，但其实平台更愿意和主动沟通的用户协商。打电话的时候，不用藏着掖着，直接说明自己的情况：不是故意逾期，而是因为什么原因（比如失业、生病等真实理由）导致暂时无力还款，然后把自己梳理好的债务和收入情况告诉对方，表达自己愿意还款的诚意，同时提出合理的协商方案，比如申请延期还款、分期还款，或者减免部分违约金和罚息。我同事小李去年因为疫情被隔离，工资断了两个月，信用卡逾期了8000多。他主动给银行打电话说明情况，提供了隔离证明，银行最终同意给他延期3个月还款，期间还减免了罚息，三个月后他顺利还清了欠款，征信也没受影响。这里要注意，沟通的时候要录音，避免后续出现纠纷，而且协商达成的方案一定要让对方以书面形式确认，比如邮件、短信或者平台内的协议，留下证据。
在协商的同时，得赶紧想办法增加收入、缩减开支，这才是解决逾期问题的根本。逾期没钱怎么做正确，最终还是要落到“有钱还”上。收入方面，除了主业，不妨看看自己有没有其他技能可以变现，比如会写文案就接兼职文案，会PS就帮人做设计，哪怕是下班后跑外卖、送快递，多赚一点是一点。开支方面，就要学会“精打细算”了，把那些非必要的支出都砍掉，比如外卖换成自己做饭，奶茶咖啡换成白开水，衣服鞋子先不买新款，把每一分钱都用在刀刃上。我邻居阿姨的儿子逾期后，就是每天下班后去夜市摆地摊卖小饰品，一个月能多赚2000多，加上缩减的开支，三个月就把逾期的钱还上了。这里要提醒大家，千万不要为了快速还钱去碰那些“高利息网贷”“套路贷”，看似能解燃眉之急，实则是把自己推进更深的债务泥潭，只会让问题越来越严重。
另外，还要注意保护好自己的个人信息和合法权益。有些催收人员会用威胁、恐吓、骚扰家人朋友的方式催收，遇到这种情况，一定不要害怕，要学会拿起法律武器保护自己。根据《民法典》和《催收自律公约》，催收人员不能在凌晨2点到上午8点进行催收，也不能骚扰与债务无关的第三人，更不能使用暴力、威胁等手段。如果遇到违规催收，可以直接向债权方投诉，也可以向银保监会、12315等部门举报，必要的时候还可以报警。同时，要警惕那些自称“能帮你消除逾期记录”“代办停息挂账”的中介，这些人大多是骗子，收了你的钱就消失，不仅解决不了问题，还会让你遭受二次损失。
最后还要说一句，逾期记录一旦上了征信，虽然会影响一段时间，但并不是“终身污点”。根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。只要你后续按时还款，保持良好的信用习惯，随着时间的推移，不良记录会慢慢被覆盖，对征信的影响也会越来越小。所以哪怕已经逾期了，也不要破罐子破摔，更不要觉得自己“没救了”，只要按照正确的方法一步步来，主动沟通、努力赚钱，总有还清欠款、恢复信用的一天。
总结一下，逾期没钱怎么做正确，核心就是“不逃避、勤梳理、主动沟通、多赚钱”。生活总有起起落落，遇到财务困难是常事，重要的是面对问题的态度和解决问题的方法。逃避解决不了任何问题，只会让小麻烦变成大隐患。只要你积极面对，理性处理，就一定能走出债务的困境，重新拥有良好的信用和安稳的生活。