现在很多人都习惯用花呗周转日常开支，有时候手头一紧忘了还款，等想起的时候已经逾期了。更让人犯愁的是，这时候刚好有急用钱的地方，想申请贷款又怕受影响。其实花呗逾期和贷款之间的关系并没有那么绝对，关键是要搞清楚逾期对贷款的影响到底在哪，以及遇到这种情况该怎么处理。今天就来好好说说，帮大家捋顺其中的门道，避免因为一时的疏忽耽误了正事。
首先得明确一点，花呗逾期后不是绝对不能办贷款，银行和贷款机构看的是你的整体信用状况，而不是单看某一次的逾期记录。不过有个前提是，你得知道花呗逾期后，这笔记录会怎么影响你的征信。现在花呗已经全面接入征信系统了，也就是说，只要你逾期超过规定的宽限期，这笔逾期记录就会被上传到个人征信报告里。征信报告就像是我们的“经济身份证”，贷款机构在审核的时候，第一步就是查这份报告，看看申请人有没有逾期记录、逾期时间多久、金额大小等等。所以花呗逾期办理贷款时，这笔记录必然会被贷款机构看到，至于会不会影响审批，就得看逾期的具体情况了。
如果你的花呗逾期时间很短，比如就逾期了两三天，发现后马上就还清了，而且之前的信用记录一直都很好，没有其他逾期情况，那对贷款的影响通常不会太大。很多贷款机构都能接受这种“非恶意逾期”，他们会认为这可能只是一时的疏忽，而不是申请人没有还款能力或者还款意愿。这时候申请贷款，建议你在提交材料的时候，可以主动跟贷款机构说明一下当时逾期的原因，比如是忘了设置提醒，或者是银行卡里余额不足导致的，只要解释合理，并且能提供按时还款的证明，审批通过的概率还是比较高的。举个例子，有朋友之前花呗逾期了两天，还清后隔了一个月申请房贷，主动跟银行说明了情况，银行查了他的征信记录，发现只有这一次短期逾期，最终还是顺利批了贷款。
但如果逾期时间比较长，比如超过了30天，或者逾期金额比较大，甚至出现了“连三累六”的情况（连续三个月逾期，或者两年内累计六次逾期），那情况就比较麻烦了。这种逾期记录会被贷款机构判定为“高风险”，觉得申请人的还款意识不强，或者还款能力有问题，审批的时候就会格外谨慎，很可能会直接拒绝贷款申请，就算通过了，也可能会提高贷款利率、降低贷款额度，或者要求提供更多的担保。这时候大家可别慌，也别想着隐瞒逾期记录，因为征信报告里写得清清楚楚，隐瞒是没用的，反而会让贷款机构觉得你不诚实，彻底失去审批通过的可能。正确的做法是先把花呗的逾期欠款连同罚息一起还清，然后耐心等待征信记录的更新。
还清欠款后，逾期记录并不会马上从征信报告里消失，根据征信管理条例的规定，不良信用记录会保留5年，从欠款还清的那一天开始计算。这5年里，你需要做的就是好好维护自己的信用，不再出现任何逾期情况。平时可以正常使用信用卡、其他信贷产品，按时还款，通过这些良好的信用记录来“覆盖”之前的不良记录，让贷款机构看到你的信用正在逐渐恢复。比如你可以办一张信用卡，每个月用它消费几笔，然后按时全额还款，坚持一段时间后，就能让自己的征信报告变得“好看”起来。这就像我们考试考砸了一次，之后通过一次次的好成绩来证明自己的实力，贷款机构也会更愿意相信你的还款能力。
在维护信用的同时，如果这时候确实需要办理贷款，也可以尝试一些办法提高审批通过率。比如可以选择那些对信用要求相对宽松的贷款产品，不同的贷款机构审核标准不一样，有的机构更看重申请人的收入稳定性，而不是偶尔的一次逾期。你可以多对比几家，看看哪家的产品更适合自己的情况。另外，如果你有稳定的工作和收入，或者有房产、车产等资产作为抵押，也可以在申请贷款的时候提供这些材料，向贷款机构证明自己的还款能力，这样就算有过逾期记录，也能增加审批通过的筹码。还有一点很重要，申请贷款的时候不要同时向多家机构提交申请，因为每一次申请都会留下查询记录，查询记录过多也会让贷款机构觉得你很缺钱，从而降低对你的信任度。
除了这些应对办法，更重要的是我们要从一开始就避免花呗逾期的情况发生。平时使用花呗的时候，要根据自己的收入情况合理消费，不要过度透支。可以设置自动还款功能，把花呗绑定一张常用的银行卡，确保还款日当天卡内有足够的余额，这样就能避免因为忘记还款而导致逾期。如果预计到还款日可能无法按时还款，也可以提前申请账单分期，或者先还最低还款额，虽然会产生一些手续费，但能避免逾期对征信造成影响，相比之后办理贷款遇到的麻烦，这些手续费其实是微不足道的。
总的来说，花呗逾期办理贷款虽然会有一定的影响，但并不是无路可走。关键是要正确面对逾期记录，及时还清欠款，然后通过后续的良好信用行为来修复自己的征信。同时，在申请贷款的时候多花点心思，选择合适的产品，准备充分的材料，提高审批通过的概率。信用是我们生活中很重要的一笔财富，平时多注意维护，才能在需要的时候发挥它的作用。就算不小心出现了逾期，也别太焦虑，只要积极采取正确的措施，就能慢慢恢复自己的信用，不会对未来的生活造成太大的影响。