手机里的催收短信删了又弹，陌生号码不敢接怕又是催款电话，查征信时密密麻麻的逾期记录刺得人眼睛发疼——如果你正经历这些，说明连续一年都在逾期的困境已经让你备受煎熬。其实很多人陷入逾期并非故意为之，可能是突发疾病花光积蓄，可能是创业失败资金链断裂，也可能是一开始拆东墙补西墙没控制住，不知不觉就拖了一整年。但逾期越久，麻烦只会越多，与其躲着藏着焦虑失眠，不如沉下心来找到破局的办法，毕竟再糟糕的局面也有扭转的可能。
首先得搞清楚，连续一年都在逾期，最直接的影响早就不只是违约金和利息的增长了。征信报告上的逾期记录会保留5年，这意味着未来申请房贷、车贷都会被银行重点审视，甚至可能直接被拒；如果逾期金额较大，银行或金融机构还可能提起诉讼，一旦被列为失信被执行人，不仅不能坐飞机、高铁，连孩子上学、考公都会受到牵连。更别提那些无休止的催收，不仅影响自己的工作生活，还可能波及家人朋友，让原本就艰难的生活雪上加霜。但大家别被这些后果吓倒，只要主动行动，大部分问题都能逐步解决，关键是不能再放任不管。
想要解决连续一年都在逾期的问题，第一步必须是“摸清家底”，也就是把自己的债务彻底梳理清楚。很多人逾期久了，反而不敢面对自己的债务总额，只知道每天被催收催着，却不知道具体欠了哪家机构、本金多少、利息和违约金又涨了多少。这时候可以拿出纸笔，或者用Excel表格，把每一笔债务都列明白：放款机构名称、借款本金、当前总欠款金额、年利率、逾期开始时间以及每月还款日。这里要特别注意，有些网贷平台可能会收取高额的手续费、服务费，这些费用如果超过了国家规定的利率上限（目前司法保护利率为LPR的4倍），是可以拒绝支付的，所以梳理时一定要区分清楚合法费用和违规费用，避免花冤枉钱。
梳理完债务，接下来就是最关键的一步：主动和放款机构沟通。很多人觉得“我现在没钱还，沟通了也没用”，甚至看到机构电话就挂，这种做法其实大错特错。机构最怕的是联系不上欠款人，只要你主动出击，说明自己的情况，反而能争取到更多主动权。沟通时要态度诚恳，别找借口推脱，而是客观说明自己逾期的原因，比如“去年突发心脏病住院，花光了所有积蓄，还欠了亲戚的钱，所以才逾期到现在”，同时把自己梳理好的债务情况和还款计划告诉对方，比如“我现在每月工资5000元，除去基本生活费2000元，剩下的3000元可以用来还款，希望能和贵机构协商一个停息挂账的方案”。大部分正规机构都愿意和欠款人协商，毕竟他们的目的是收回本金，而不是把人逼上绝路。
在沟通协商的同时，一定要想办法增加收入、减少开支，这是解决连续一年都在逾期问题的根本保障。收入方面，除了本职工作，还可以利用业余时间做一些兼职，比如送外卖、跑代驾、做自媒体，或者根据自己的技能接一些外包活，比如设计、文案、编程等。别小看这些额外收入，每月多赚一两千元，就能让还款进度快很多。开支方面，则要学会“精打细算”，戒掉不必要的消费，比如奶茶、外卖、奢侈品，把钱都用在刀刃上。可以制定一个详细的消费计划，每天只花必要的钱，多余的钱都存起来用于还款，坚持一段时间就会发现，省下来的钱其实相当可观。
另外，还有一个容易被忽视的点：保护好自己的个人信息和权益。连续一年都在逾期的人，很容易成为诈骗分子的目标，他们会冒充催收人员，以“免息还款”“债务清零”等名义骗取钱财，或者要求你将钱转到私人账户。遇到这种情况一定要提高警惕，正规的催收不会要求转账到私人账户，所有还款都要通过放款机构的官方渠道进行。如果催收人员采用暴力、威胁、骚扰等违法方式催收，比如轰炸通讯录、辱骂恐吓，也可以保留证据，向银保监会、12315平台或者公安机关投诉举报，用法律武器保护自己的合法权益。
可能有人会说，“我已经逾期一年了，征信早就烂了，还不如破罐子破摔”。这种想法是非常不可取的，征信虽然会记录逾期情况，但只要你开始还款，并且后续保持良好的信用记录，5年后逾期记录就会自动消除。而且主动解决债务问题，不仅能摆脱催收的困扰，还能重新找回生活的主动权，不用再每天活在焦虑和恐惧中。身边就有这样的例子，有人逾期一年多，欠了十多万，后来通过梳理债务、协商分期、努力兼职，用了三年时间还清了所有欠款，现在征信也慢慢恢复了，还顺利申请了房贷。
说到底，连续一年都在逾期并不可怕，可怕的是逃避现实、放弃努力。债务就像一座山，只要你一步一个脚印地去搬，总有搬完的一天。从现在开始，停下焦虑，拿起纸笔梳理债务，主动联系机构沟通，努力增加收入减少开支，只要坚持下去，就一定能走出逾期的困境，重新拥有干净的征信和轻松的生活。记住，人生没有过不去的坎，只要不放弃，就总有希望。