不少人信用卡或者贷款一逾期，就像怀里揣了颗定时炸弹，坐立难安。要么害怕银行催款电话不敢接，要么接到电话就慌了神，不知道该说什么，结果问题越拖越糟。其实逾期后与其逃避，不如主动和广发银行沟通，这才是解决问题的第一步。毕竟银行的核心目的是收回欠款，而不是把借款人逼上绝路，只要方法得当，大多能找到双方都能接受的解决方案。
在和广发银行沟通之前，先得把自己的情况捋清楚，这就像打仗前先摸清敌情，心里有底才能不慌。首先要查清楚自己的逾期账户信息，包括信用卡或贷款的本金是多少、已经产生了多少利息和违约金、逾期天数有多久。这些信息可以通过广发银行的手机APP、网上银行或者拨打官方客服电话查询，一定要记准确，避免沟通时因为数据不清出现误解。比如有的朋友逾期后只记得大概欠款金额，和银行沟通时说的数字与实际不符，反而会让银行觉得你不够认真，影响沟通效果。
除了账户信息，还要梳理自己的财务状况。说白了，银行最关心的就是你有没有还款能力，以及你打算怎么还款。所以你得搞清楚自己每个月的固定收入有多少，比如工资、兼职收入等，再减去必要的生活开支，像房租、水电费、生活费这些，剩下的可支配资金就是你能用来还款的钱。如果有其他资产，比如存款、理财、房产等，也要心里有数，这在协商还款方案时可能会成为重要的参考依据。要是你连自己每月能还多少都不知道，和银行沟通时就只能被动接受方案，很难争取到更适合自己的条件。
准备工作做好了，接下来就是主动联系广发银行。很多人逾期后等着银行来催，觉得这样更“被动安全”，其实大错特错。主动联系银行，能体现你的还款意愿，这在银行评估你的信用状况和协商态度时非常重要。联系渠道有很多种，最直接的是拨打广发银行的官方客服电话，信用卡客服一般是95508，贷款业务可以通过办理时的渠道查询专属客服电话；也可以前往就近的广发银行网点，和客户经理面对面沟通，这种方式更适合情况比较复杂的借款人。不管用哪种方式，联系时都要说明自己的身份信息，比如姓名、身份证号、卡号，开门见山告诉银行自己的逾期情况，不要遮遮掩掩。
和广发银行沟通的过程中，态度往往比话术更重要。一定要保持真诚、冷静，不要因为自己逾期了就觉得低人一等，也不要因为银行提到还款就情绪激动。有的朋友接到银行电话就抱怨“我现在没钱，你们逼也没用”，这种态度只会让沟通陷入僵局。正确的做法是客观说明自己逾期的原因，比如是因为突发疾病、失业、家庭变故等不可抗力因素，还是因为自己消费规划不当。说明原因时最好能提供相关证明材料，比如失业证明、医院的诊断书、家庭困难证明等，这些材料能让银行更直观地了解你的处境，增加协商成功的概率。
沟通的核心是提出合理的还款方案，这就需要结合你之前梳理的财务状况来制定。如果你只是暂时资金周转困难，预计短期内就能恢复还款能力，可以和银行申请延期还款，比如把当期欠款延迟1-3个月偿还，这样能缓解当下的压力，也能避免产生更多的逾期费用。要是你预计短期内无法全额还款，可以申请分期还款，将剩余欠款分成若干期，每月按时偿还固定金额。广发银行针对信用卡逾期通常有个性化分期方案，也就是大家常说的“停息挂账”，不过这种方案一般需要你证明自己确实存在还款困难，而且申请成功后会有一定的手续费，沟通时可以详细咨询银行的具体政策。
在协商还款方案时，要注意把握“合理”二字，不要提出超出自己能力范围或者银行无法接受的要求。比如你每月只能拿出2000元还款，却非要申请每月还款500元的方案，银行大概率不会同意。可以先提出自己的初步想法，比如“我目前每月可支配资金有3000元，想申请将剩余欠款分24期偿还，不知道是否可行”，然后认真倾听银行的意见。如果银行提出的方案你无法接受，不要直接拒绝，可以说明自己的困难，比如“这个方案每月还款金额超出了我的承受能力，我每月除去生活开支只能拿出2500元，能不能麻烦你们再调整一下”，通过协商找到双方的平衡点。
沟通过程中还有一个很重要的点，就是要保留好所有的沟通记录，这是为了防止后续出现纠纷。如果是电话沟通，一定要做好通话录音，录音前可以告知银行工作人员“为了保障双方的权益，我这边会对本次通话进行录音”，避免对方产生抵触情绪。如果是线下沟通或者通过邮件、短信沟通，要妥善保存好相关的书面材料、邮件截图、短信记录等，包括银行给出的还款方案、承诺的减免政策等，都要留存证据。万一后续银行出现不认账的情况，这些记录就是你的有力保障。
有些朋友在和广发银行沟通时，可能会遇到客服态度强硬或者拒绝协商的情况，这时候千万不要灰心，也不要和客服发生冲突。可以尝试换个时间再次联系，不同的客服人员处理问题的方式可能不同，或许下一次就能遇到更有耐心、更愿意配合的客服。如果多次联系客服都没有结果，可以向广发银行的投诉渠道反映情况，比如通过官方APP的投诉入口、银保监会的投诉平台等，维护自己的合法权益。不过要注意，投诉不是目的，而是推动问题解决的手段，投诉时要客观说明自己的情况和诉求，不要夸大其词。
另外，在逾期问题解决之前，一定要保持和广发银行的持续沟通。如果你的财务状况发生了变化，比如找到了新工作、收入增加了，或者又遇到了新的困难、无法按时偿还约定的金额，都要及时告知银行。让银行了解你的最新情况，一方面能体现你的诚信，另一方面也能避免因为情况变化导致再次逾期，影响之前协商好的方案。比如你原本和银行约定每月还款3000元，突然因为生病住院导致当月无法还款，提前和银行说明情况，申请暂时调整还款计划，比逾期后再解释要稳妥得多。
很多人担心逾期后和银行沟通会影响自己的征信，其实逾期记录一旦产生，就已经计入征信报告了，逃避沟通并不会让征信变好，反而会因为逾期时间延长，对征信造成更严重的影响。主动和广发银行沟通，积极解决问题，尽快还清欠款，才是修复征信的正确方式。而且银行在评估征信报告时，也会考虑到借款人的还款意愿和处理问题的态度，主动协商的行为在一定程度上能减少逾期带来的负面影响。
总而言之，逾期并不可怕，可怕的是逃避问题的心态。当欠款出现逾期时，主动、真诚地和广发银行沟通，做好充分的准备，提出合理的还款方案，大多数时候都能找到解决问题的办法。记住，银行和借款人并不是对立的，双方的共同目标是化解债务，只要你拿出足够的诚意和行动，就一定能渡过这个难关，重新回归正常的财务生活。