在申请贷款的人群里，十个人中可能有三四个都曾遇到过这样的情况：填完资料满心期待地等待审核，结果却收到提示，因为过往有逾期记录，审核进度被卡住了。这时候很多人会瞬间慌了神，觉得“这下彻底没希望了”，甚至直接放弃。但实际上，贷款审核中有逾期并非绝对的“死刑”，逾期记录只是银行和金融机构评估还款能力与信用状况的参考之一，而非唯一标准。只要找对方法，主动出击解决问题，依然有机会通过审核。
想要解决逾期带来的影响，第一步得先把自己的逾期情况摸清楚，不能稀里糊涂就去跟机构解释。最直接的方式就是去中国人民银行征信中心打印一份详细的个人征信报告，或者通过官方APP查询电子版。拿到报告后，重点看这几个信息：逾期的金融机构是哪家、逾期的金额有多少、逾期的时长是几天还是几个月，以及这笔逾期记录是“已结清”还是“未结清”。比如有人可能只是几年前办的信用卡忘了还年费，逾期金额才几十块，而且早就结清了；还有人可能是房贷晚还了三四天，这些情况和长期大额未结清的逾期，在机构眼里的严重程度完全不同。只有把这些细节弄明白，后续的应对才有针对性。
如果征信报告上显示有未结清的逾期款项，那当务之急就是立刻还清。别想着“拖一天是一天”，逾期时间越长，产生的罚息和违约金越多，对信用的破坏也越严重。还清之后，要记得向金融机构索要还款证明，比如银行的还款回执单、APP上的还款成功截图等，这些材料在后续和贷款机构沟通时会派上大用场。有位朋友之前申请车贷时，发现自己有一笔信用卡逾期未结清，金额是2000多块，他赶紧联系银行还清，然后拿着还款凭证去和车贷机构说明情况，很快审核就重新推进了。要是逾期金额较大，一时难以全额还清，也别逃避，主动联系逾期的金融机构，说明自己的经济状况，申请协商还款，比如制定分期还款计划，只要能证明自己有还款意愿，对方通常也会配合。
弄清楚逾期情况并处理完未结清款项后，就该主动和正在审核贷款的机构进行沟通了。很多人害怕沟通，觉得“说了也白说”，但其实机构更愿意和态度积极的申请人打交道。沟通时要注意方式方法，别上来就辩解“我不是故意逾期的”，而是先坦诚自己的逾期事实，然后清晰地说明逾期原因。比如是因为突发疾病住院、失业导致收入中断，还是因为记错还款日期、银行卡余额不足等。如果能提供相关证明材料，比如医院的诊断证明、失业证、银行流水等，说服力会更强。有位创业者申请经营贷款时，因为疫情期间店铺停业，导致一笔经营性贷款逾期了两个月，他在沟通时不仅说明了情况，还提交了店铺的停业证明和后续的经营规划，让贷款机构看到他的还款能力和未来的还款保障，最终成功获得了贷款。
除了针对逾期情况进行解释和证明，还可以通过其他方式来提升自己的贷款审核通过率。比如可以增加共同借款人，像配偶、父母等信用良好、收入稳定的人，共同借款人的加入能让贷款机构觉得还款更有保障。如果有房产、车辆、存款、理财产品等资产，也可以主动向机构提供相关证明，这些资产能体现你的经济实力，降低机构的放贷风险。另外，在申请贷款时，选择和自己有业务往来的金融机构也会更有优势。比如你长期在某家银行办理储蓄、理财业务，或者有该银行的信用卡且使用记录良好，这家银行对你的信用状况和经济情况更了解，在审核时可能会更宽松一些。
这里需要特别提醒的是，千万不要相信市面上那些“花钱就能消除逾期记录”的骗局。个人征信报告上的逾期记录，只要是真实存在的，除了金融机构上报错误可以申请修改外，其他情况都需要等到逾期结清后，由系统自动保留5年，之后才会删除。那些声称能通过特殊渠道消除逾期记录的，本质上都是骗钱的，不仅解决不了问题，还可能让你遭受额外的财产损失。与其把时间和金钱浪费在这些骗局上，不如踏踏实实地处理逾期款项，积累良好的信用记录。
贷款审核中有逾期怎么办？关键就在于“不逃避、不慌乱、找方法”。逾期并不可怕，可怕的是面对逾期时的消极态度。只要能主动查清逾期情况，及时结清款项，真诚地和贷款机构沟通，并提供足够的还款能力证明，就有很大可能扭转局面。同时，也要从这次的逾期经历中吸取教训，在今后的生活中，养成按时还款的好习惯，定期查询自己的征信报告，维护好自己的个人信用。信用是个人的“经济身份证”，只有珍惜信用，才能在需要贷款的时候，顺利获得金融机构的支持，为自己的生活和事业保驾护航。
最后还要说一句，不同的金融机构，贷款审核的标准和侧重点也会有所不同。如果在一家机构审核受阻，也可以尝试向其他机构申请，没必要在一棵树上吊死。但无论选择哪家机构，坦诚面对逾期情况、积极提供证明材料都是通用的准则。只要做好充分的准备，用真诚和实力证明自己的还款意愿和能力，贷款审核中的逾期难题自然就能迎刃而解。