我将以朴实的语言方式，结合不同信贷场景下4天逾期的实际影响与应对办法来撰写文章，确保内容贴合生活、知识准确，同时符合SEO规则。
#
谁还没个手头紧或者记混日子的时候，不小心逾期个三四天，心里肯定慌得不行，就怕影响了信用，以后办个贷款、申个信用卡都受牵连。其实大家不用一上来就乱了阵脚，4天逾期严不严重，关键看你逾期的是哪种产品，以及后续有没有用对处理方法。很多人遇到这种情况，要么就是不管不顾等着催收，要么就是盲目还款忘了留凭证，最后反而给自己添了麻烦。今天就好好说说，遇到这种情况该怎么应对，都是些实实在在的经验，希望能帮到有需要的人。
先说说大家最常用的信用卡，4天逾期严重吗怎么办？其实多数银行对信用卡都有个“容时容差”服务，一般容时是2到3天，意思就是过了还款日，还能多给你两三天的时间还款，在这个期限内还上，就不算真正的逾期，也不会上征信。要是逾期4天，就刚好超出了这个常规宽限期，不过也不用太担心，主流银行通常不会因为这一次短期逾期就直接上报征信。我身边有个朋友，之前招行信用卡逾期了4天，他发现后马上还了款，然后给客服打了电话，说明是自己记混了还款日，平时还款都很及时，最后客服也没上报征信，只是收了几天的罚息。但也有一些银行比如建行，容时服务比较严格，可能逾期一天就算逾期，所以最好还是知道自己信用卡所属银行的具体政策。
要是网贷产品逾期4天，情况就和信用卡不太一样了。很多网贷平台的规则更严格，还款日当天24点前没到账，就会开始计算逾期罚息，到了第4天，除了罚息会越积越多，大概率还会接到催收电话和短信。有数据显示，超过70%的人逾期后会先选最低还款，结果反而因为利息叠加，最后越还越多。而且部分网贷平台可能会把短期逾期记录上报征信，尤其是那些接入了央行征信系统的正规平台，所以网贷逾期4天可不能掉以轻心。之前有个同事，借了一笔网贷忘了还，逾期4天后不仅要还本金和罚息，查征信的时候发现居然有了不良记录，后来办房贷的时候还多跑了好几趟说明情况。
最需要注意的是房贷逾期4天，这可比信用卡和网贷逾期要严重不少。房贷属于大额长期贷款，银行对房贷逾期的管控很严格，一旦逾期，首先会产生高额的罚息，而且这个罚息是按日计算的，时间越长，要还的钱就越多。更重要的是，房贷逾期会直接影响个人征信，就算只逾期4天，银行也可能会把记录上报上去，这对以后的金融活动影响很大。要是长期逾期不还，银行还会启动追讨流程，先是电话短信提醒，要是还是不还，可能会委托催收机构，甚至有权起诉，最后可能会查封拍卖抵押的房产。所以要是房贷不小心逾期了4天，一定要第一时间联系银行，说明情况并马上还款，尽量争取银行的理解，避免记录被上报。
不管是哪种类型的逾期，有几个处理步骤是通用的，大家可以记一下。首先肯定是马上还款，这是最关键的一步，越早还清欠款，产生的罚息就越少，对信用的影响也越小。还款的时候最好用银行借记卡直接转账，这样手续费更低，而且转账记录也更容易保留。还款之后，一定要截图保留还款凭证，包括转账记录、APP上的还款成功页面等，这些都是后续有纠纷时的重要证据。然后就是联系客服，态度要诚恳，主动承认自己的错误，说明逾期的原因，比如是忘了还款日、资金周转不开等，同时表达自己的还款意愿，问问能不能申请减免部分罚息。很多时候，只要是第一次逾期，而且还款及时，客服都会同意减免部分甚至全部罚息。
还有一些坑大家一定要避开，别不小心踩进去。比如遇到逾期后，别相信那些陌生短信里说的“客服”，让你转账到私人账户帮忙处理逾期，这些都是骗子，正规的客服是不会让你这么做的。之前就有用户因为相信了仿冒客服，被骗走了2000多块钱，真是得不偿失。另外，也别盲目签署所谓的“债务重组协议”，签之前一定要仔细看清楚里面的利息条款，要是年化利率超过24%，这部分是可以主张无效的。还有人会相信“洗征信”的偏方，其实这都是骗人的，征信记录一旦产生，除了正常的逾期记录满5年自动清除，没有其他办法可以修改，要是轻信这些偏方，很可能会被骗钱。
其实4天逾期虽然不算特别严重，但也绝对不能忽视，毕竟信用这东西就像一张白纸，一旦有了污点，想要恢复就需要很长时间。平时最好养成良好的还款习惯，比如开通自动还款功能，把银行卡和信贷产品绑定，设置提前3天扣款，这样就不用担心忘了还款日。也可以用手机APP设置还款提醒，在还款日前3天和1天分别提醒自己，双重保障更稳妥。要是知道自己资金周转不开，可能会逾期，最好提前和客服联系，申请延期还款，这样比逾期后再处理要方便得多。