网贷怎么一起还房贷：两种方案对比

网贷怎么一起还房贷，主流路径分为资金统筹分开还款、房产增贷结清网贷合并成单一月供，按照国家金融监督管理总局、中国人民银行《个人住房贷款管理办法(试行)》，月全部债务支出收入比上限为60%，增贷合并方案要求房屋存在可抵押净值、征信无当前逾期、近2年无连三累六，不满足净值或征信条件时，只能做现金流拆分还款，增贷会拉长总还款周期、增加总利息，同时房产会承担更高抵押负债，现金流拆分适合房屋净值不足、网贷笔数少、征信较差无法通过银行增贷审批的人群。

网贷怎么一起还房贷：现金流拆分还款

你先把房贷、每一笔网贷的还款日、剩余本金、月还款额、年化利率整理成清单，优先锁定房贷扣款账户，每月发薪后第一时间把房贷月供足额转入该账户，避免房贷逾期，房贷逾期对征信、房屋处置的负面影响明显高于普通网贷。剩余资金优先分配给年化利率更高的网贷，低息网贷保持最低约定还款额，有余款再额外冲抵本金，降低利息成本。

同一个银行卡不要同时绑定多家网贷自动扣款，防止网贷扣款挤占房贷资金，单独开立一张储蓄卡专门用于网贷还款，房贷扣款卡只保留房贷协议扣款，日常不存放多余资金。如果网贷已经出现协商分期方案，把协商后的月供计入总负债测算，保证全部债务支出不超过月收入六成。

这个方案不会改动原有房贷合同，审批门槛低。

网贷怎么一起还房贷：抵押增贷整合还款

这个方案是向房贷经办银行或者其他商业银行申请房屋抵押类追加贷款，放款资金全部用于结清名下所有网贷，结清之后，你只需要按月偿还整合后的抵押月供，实现一笔还款覆盖原房贷与原有网贷债务。办理前银行会安排房产评估，核算房屋当前评估价减去剩余房贷本金后的净值，可贷额度不能超过银行抵押率上限，多数自住住宅抵押率在七成以内。

提交材料包含征信报告、收入流水、房产不动产权证、网贷结清清单，银行会核验资金用途，很多银行明确禁止新增资金直接流向理财、其他借贷，放款资金一般要求受托支付至网贷平台结清账户，不能直接转到你的活期账户自由支配。审批周期通常7到15个工作日，抵押登记完成之后才会放款。

不要找中介垫资过桥做结清重组。

垫资成本高，短时间资金回流容易触发银行资金回流风控，直接导致贷款被收回，要求你一次性结清全部放款资金。

如果你的网贷里面存在已经被起诉、冻结银行卡的情况，优先执行现金流拆分，冻结账户会直接干扰抵押增贷的放款与扣款流程，银行基本不会受理抵押整合申请。