每月工资到账后，除去房租、水电、伙食这些固定开销，不少人手里都会剩下三五百到几千块不等的闲钱。扔在银行卡活期账户里，年利率连1%都不到，看着钱躺在那里“睡大觉”总觉得不划算；想拿去理财，又总担心门槛太高，动辄几万几十万的起投额望而却步，更怕不懂行亏了本金。其实对普通人来说，市面上早就有不少低门槛理财方式，不用太多本金，风险也相对可控，坚持下来还能让闲钱慢慢增值。
最贴近生活的低门槛理财方式，当属大家手机里常用的货币基金了，比如余额宝、微信零钱通，还有各大银行APP里的活期宝类产品。这类产品几乎没有起投门槛，哪怕你手里只有一块钱，也能轻松投进去，完全不会给经济造成任何压力。它们的优势在于流动性极强，就像活期存款一样，平时买奶茶、付水电费、网购付款时，能直接从里面扣款，丝毫不会影响日常使用。可能有人觉得这点收益不值一提，每天也就几毛钱、几块钱的进账，但积少成多的力量可不能小看。假设每月固定存1000块进去，按照年化2%左右的收益计算，一年下来不仅能攒下12000块本金，还能有一百多块的收益，买几箱牛奶、几提卫生纸完全够了。而且货币基金主要投资于银行存款、国债等低风险领域，本金亏损的概率极低，对刚接触理财的新手来说，是再合适不过的入门选择。
如果手里的闲钱短期内用不到，比如打算攒半年后买个电子产品，或者存着当年底的年终奖备用，那银行定期存款也是个靠谱的低门槛理财方式。很多人对定期存款有误解，觉得必须存几万块才行，其实现在大部分银行的定期存款起存金额只要50元，部分互联网银行甚至低至1元。就拿国有大行来说，一年期定期存款利率大概在1.5%左右，股份制银行能到2%上下，虽然比货币基金收益高不了太多，但胜在收益稳定，而且存期越长，利率通常越高。比如存三年期定期，利率能达到2.75%左右，1万块存三年下来，光利息就有800多块。要是担心存定期期间突然需要用钱，还可以选择“阶梯存款法”，把钱分成几部分，分别存三个月、半年、一年的定期，这样既能享受较高收益，又能保证随时有到期的资金可以支取。另外，现在不少银行还推出了“智能存款”产品，兼顾了定期的收益和活期的流动性，起投门槛同样不高，非常适合追求稳健的普通人。
要是想让闲钱的收益再高一点，又能接受轻微的风险波动，基金定投绝对是值得尝试的低门槛理财方式。基金定投简单说就是“每月固定时间、固定金额买同一只基金”，起投金额大多在10元到100元之间，就算是刚毕业的大学生，每月挤出200块来定投也完全没问题。很多人觉得基金太复杂，不会选产品，其实新手可以从指数基金入手，比如沪深300、中证500指数基金，它们跟踪的是大盘指数，走势相对稳定，不用花太多时间去研究个股。定投的好处在于能“摊平成本、分散风险”，市场上涨时，你买的份额少但收益在涨；市场下跌时，同样的钱能买更多份额，降低平均成本。比如从2019年开始每月定投200元沪深300指数基金，到2023年底，五年时间本金投入12000元，收益率大概率能达到30%以上，收益比定期存款和货币基金高不少。而且定投不用天天盯着大盘，设置好自动扣款后，完全不用费心打理，非常适合上班族和理财新手。
还有一种被很多人忽略的低门槛理财方式，就是储蓄国债。作为国家发行的债券，储蓄国债的安全性堪称“天花板级别”，几乎不存在本金亏损的风险，起购金额也只要100元，普通人都能参与。储蓄国债的利率通常比同期银行定期存款高，比如2024年发行的三年期储蓄国债利率是2.8%，五年期能达到3%，而且利息是每年支付一次，到期后一次性偿还本金和最后一年利息。比如买1万块五年期储蓄国债，每年能拿到300块利息，到期后连本带利能拿到11500元，比存银行五年期定期更划算。不过储蓄国债发行次数有限，每次发行都会被“秒抢”，所以需要提前关注财政部的发行公告，在发行当天早点通过银行网点或手机银行抢购。除了储蓄国债，还有记账式国债，起购金额也是100元，能在二级市场交易，流动性更好，不过收益会受市场波动影响，适合对国债有一定了解的人。
对于愿意稍微花点时间研究的人来说，可转债打新也是个性价比很高的低门槛理财方式。可转债是上市公司发行的一种特殊债券，既具有债券的安全性，又有股票的成长性，起购门槛是每张100元，每次打新最少申购10张，也就是1000元。可转债打新的风险极低，只要中签后按时缴款，上市后几乎不会亏损，大部分可转债上市后都会有10%到30%的收益，少部分甚至能翻倍。比如2024年某只可转债上市当天就涨了40%，中一签就能赚400元左右，相当于不少人一天的工资。参与可转债打新需要先开通股票账户，不过现在开户很方便，线上几分钟就能完成，而且不用充值资金也能打新，中签后再缴款就行。每天花一两分钟时间在股票APP上点击“打新”，运气好的话一年能中好几次，累计下来也是一笔不小的额外收入，堪称“捡钱”的低门槛理财方式。
其实理财从来不是有钱人的专属，也不是需要高深专业知识的“技术活”。对普通人来说，重要的是找到适合自己的低门槛理财方式，从小金额、低风险的产品开始尝试，慢慢积累经验和本金。不用羡慕别人动辄几十万的投资收益，也不用因为自己本金少而灰心，哪怕每月只投几百块，坚持三五年下来，也能看到明显的增值效果。关键是要树立正确的理财观念，不盲目追求高收益而冒险，也不因为怕风险而让钱闲置，根据自己的资金情况、风险承受能力和投资期限，选择最适合自己的产品，让每一分闲钱都能发挥最大的价值。
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