理财产品怎么选才靠谱：四步筛选法

理财产品怎么选才靠谱，你要先核验机构持牌资质，匹配自身资金期限与风险测评等级，核对产品底层资产、费率、赎回规则，把业绩比较基准当成参考而非收益承诺；该方法适用于资金为闲置资金、能接受短期净值波动的普通个人投资者，若资金3个月内就要使用，不适合购买封闭期超过3个月的净值型理财，依据银发〔2018〕106号资管新规，理财产品不得承诺保本保收益，仅存款类产品可享受存款保险保障。

理财产品怎么选才靠谱：核验发行销售主体

购买前确认销售机构持有国家金融监督管理总局或证监会颁发的金融业务牌照，在官方渠道核验机构资质，不要相信短视频、陌生短信链接、私人微信推送的理财项目。银行网点APP内的产品分为银行自营理财和代销产品，代销产品的风险不由银行兜底，产品责任归属于产品发行管理人，下单前要分清自营和代销，很多投资者误将代销理财当成银行存款，市场下跌阶段出现净值回撤后，无法向销售银行主张本金赔付。

理财产品怎么选才靠谱：匹配资金期限与风险等级

先拆分资金，把钱分成应急备用金、中期资金、长期资金，应急资金优先选择可快速赎回的货币类产品，中期资金可以选R1、R2级固收理财，长期资金才可以配置R3及以上含权益资产的产品。风险测评需要如实填写，不要为了购买高风险产品修改测评信息，测评结果会限定你可购买的产品风险等级，强行跨等级购买会放大资金亏损概率。理财产品风险等级R1到R5，等级越高，净值波动和本金亏损的可能性越高。

看底层资产，判断波动来源。

打开产品说明书，重点看投资方向，底层投向国债、金融债、高等级信用债的产品，波动相对小；底层投向股票、可转债、衍生品的产品，市场下行阶段回撤会明显变大。同时查看产品的费率，管理费、托管费、销售服务费会持续扣减收益，申购费、赎回费会影响你中途退出的实际到手金额，封闭期产品提前赎回会收取高额赎回费，部分产品不支持中途赎回。业绩比较基准只是管理人设定的目标，不是到期一定拿到的收益，过往历史业绩仅作参考，过往收益高不代表未来表现稳定。

看赎回规则与流动性限制。

开放式理财在交易日可赎回，资金到账时间一般为T+1至T+3；封闭式理财在持有期内无法取出，只能到期兑付。你要预留足够的备用资金，不要把全部资金投入封闭理财，遇到突发用钱需求，封闭产品无法变现，只能被动等待到期。

避开宣传话术陷阱。

凡是口头承诺保本保息、无风险、稳赚不赔的理财产品，都不符合银发〔2018〕106号资管新规要求，直接排除。不要被短期高收益宣传吸引，短期冲高的收益往往来自市场行情，行情反转后净值会快速回落。

做好仓位分散。

不要把全部资金投入单一理财产品或者单一管理人，分散到不同底层资产、不同期限的产品中，降低单一产品波动带来的冲击。分散不是无限制买入大量产品，普通投资者配置3到5只不同类型产品，就可以实现基础分散，过多产品会增加管理难度。

定期跟踪产品净值。

买入之后不要完全不管，每月查看产品净值变动、管理人公告，当底层资产发生重大调整、管理人更换，或是产品风险等级上调，你需要重新评估是否继续持有。如果产品回撤幅度持续超出你可承受范围，结合赎回规则，择机调整持仓。