对于刚步入职场的年轻人来说，第一次领到属于自己的工资，那种兴奋劲儿想必很难用语言形容。看着工资卡上的数字，有的人会立刻开启“买买买”模式，把觊觎已久的衣服、球鞋、化妆品收入囊中；有的人则会先给爸妈转一部分，剩下的钱随意放在卡里，不知不觉就花光了。等到月底想存点钱的时候才发现，工资早已“月光”，更别说什么理财了。其实，刚刚开始领工资正是培养理财习惯的黄金时期，这个阶段养成的理财思维，会让你受益终身。
可能有人会说，“我一个月工资才几千块，除去房租、吃饭这些必要开支，根本剩不下多少，哪还有钱理财啊？”这种想法其实是很多年轻人的误区，理财从来不是“有钱人才干的事”，恰恰是收入不高的时候，更需要通过理财让每一分钱都发挥最大价值。刚刚开始领工资，不用追求复杂的理财技巧，先把基础的“钱袋子”管理好，比什么都重要。首先要做的，就是给工资分分类，不要让所有钱都混在一张卡里，稀里糊涂就花没了。
一个简单又好用的方法，就是“三分法”，把工资分成固定开支、灵活开支和储蓄理财三部分。固定开支很好理解，就是每个月雷打不动要花的钱，比如房租、水电燃气费、通勤费、基本伙食费这些，这部分钱可以占到工资的50%-60%。拿一个月工资5000块的人来说，固定开支大概在2500-3000块，发工资后可以先把这部分钱转出来，放在专门的银行卡里，专门用于支付固定账单，这样就不用担心因为乱花钱而交不起房租。
接下来是灵活开支，这部分钱主要用于日常的零散消费，比如朋友聚餐、买杯奶茶、偶尔添置点小物件之类的，大概占工资的20%-30%，也就是1000-1500块。这部分钱可以放在微信或者支付宝的零钱通、余额宝里，不仅用起来方便，每天还能赚点小小的收益，虽然不多，但积少成多也是一笔收入。需要注意的是，灵活开支一定要控制好额度，比如这个月聚餐多花了几百块，那买零食、买饰品的钱就要相应减少，不能超支。很多人刚刚开始领工资就“月光”，就是因为灵活开支没有边界，想买什么就买什么，最后不知不觉就把钱花光了。
最关键的就是第三部分，储蓄理财资金，这部分钱至少要占到工资的10%-20%，也就是500-1000块。可能有人觉得一个月存几百块没什么用，但千万别小看这几百块，坚持一年就是6000-12000块，而且通过合理的理财，这笔钱还会不断增值。刚刚开始领工资，理财经验不足，不建议去碰股票、期货这些风险太高的产品，可以从风险较低、操作简单的产品入手，比如货币基金、定期存款、基金定投这些。
货币基金大家都很熟悉，微信零钱通、支付宝余额宝都是货币基金的一种，它的优点是流动性好，随存随取，收益比活期存款高不少，把平时不用的零钱放进去，既能积少成多，又能随时应急。定期存款也是一个不错的选择，现在很多银行的定期存款利率都比较可观，而且期限灵活，有3个月、6个月、1年、3年等多种选择，如果你有一笔短期内用不到的钱，可以存成定期，获得比货币基金更高的收益。
基金定投则非常适合刚刚开始领工资的年轻人，它的操作很简单，就是每个月固定投入一笔钱到某只基金里，比如每个月投入500块。这种方式的好处是不用纠结什么时候买入、什么时候卖出，平均了买入成本，降低了风险，而且强制自己每个月存钱，养成理财习惯。刚开始可以选择一些指数基金，因为指数基金跟踪的是大盘指数，比如沪深300、中证500这些，长期来看收益比较稳定，而且手续费也比主动管理型基金低。
除了给工资分类和选择合适的理财产品，记账也是刚刚开始领工资时必须养成的习惯。可能有人觉得记账太麻烦了，每天鸡毛蒜皮的开销都要记下来，多费劲啊。但记账并不是让你把每一笔花一分钱都记下来，而是让你清楚地知道自己的钱都花在了哪里，哪些是必要的开支，哪些是不必要的浪费。现在有很多好用的记账APP，比如鲨鱼记账、随手记等，花个一两分钟就能把当天的开支记下来，还能自动生成消费报表，让你一目了然。
通过记账，你会发现很多平时忽略的“小钱”，比如每天一杯15块的奶茶，一个月下来就是450块；每周一次100块的外卖，一个月下来就是400块。这些看似不起眼的开支，加起来就是一笔不小的数目。如果能把这些不必要的开支节省下来，存到理财账户里，一年下来就能多存不少钱。而且通过记账，你还能更好地规划自己的消费，比如这个月想买一件1000块的衣服，就可以提前在灵活开支里做好预算，减少其他不必要的开支，避免超支。
另外，刚刚开始领工资，一定要建立自己的应急储备金。生活中难免会遇到一些意外情况，比如突然生病、手机坏了、工作变动等，这些都需要一笔钱来应急。如果没有应急储备金，遇到意外情况就只能向家人朋友借钱，或者刷信用卡、借网贷，不仅麻烦，还可能产生高额的利息。应急储备金的金额一般建议是3-6个月的固定开支，比如你每个月固定开支3000块，那应急储备金就需要9000-18000块。这笔钱可以放在货币基金里，既能获得一定的收益，又能随时取出来应急。
可能有人会觉得，刚刚开始领工资，压力已经很大了，还要存钱、理财、记账，太辛苦了。但其实，理财并不是要降低你的生活质量，而是让你更合理地分配收入，让钱花得更有价值。比如你之前每个月都“月光”，想买点贵一点的东西都要犹豫半天，而通过理财，你每个月能存下一笔钱，过一段时间就可以用自己存的钱买想要的东西，不用再向别人伸手，也不用刷信用卡背负债务，这种踏实感是乱花钱换不来的。
刚刚开始领工资怎么理财，其实没有那么复杂，关键就是先养成良好的习惯，给工资分好类，控制好开支，坚持记账和储蓄，再选择适合自己的理财产品慢慢积累。理财是一个长期的过程，不可能一蹴而就，不要指望短期内就能赚大钱，也不要因为一开始存的钱少就放弃。只要坚持下去，随着你的工资不断上涨，理财经验不断丰富，你的财富就会慢慢积累起来，总有一天你会发现，那些不起眼的小积累，已经变成了一笔不小的财富。