#
每个月发完工资，除了还房贷、交房租、覆盖日常开销，不少人手里总会剩下那么一笔“闲钱”。这笔钱可能不多，也许是三五百，也许是三五千，说多不多够不上买大件，说少不少放着又觉得有点可惜。有人会随手放进手机里的零钱通，有人会习惯性存进银行活期，也有人会纠结半天不知道该怎么办。其实这时候，很多人心里都会冒出来一个念头：闲钱买点理财怎么样？这个问题没有标准答案，但确实值得好好琢磨琢磨，毕竟把钱花在刀刃上是每个人都想做到的事。
可能有人会说，就这么点钱，理财能有多少收益？犯不着费那劲。这话听起来好像有道理，但仔细想想却不是那么回事。理财从来不是有钱人的专利，反而越是资金量不大的时候，越需要通过合理规划让钱发挥更大的价值。打个比方，每个月固定有1000元闲钱，要是一直放活期，一年下来利息可能也就几块钱，连顿早餐都不够。但如果选对了合适的理财方式，哪怕年化收益率只有3%，一年下来也有三百多的收益，积少成多下来，几年后也是一笔不小的数目。更重要的是，理财的过程也是培养财商的过程，学会合理分配资金、判断风险等级，这些能力不管对当下还是未来都大有裨益。
当然，闲钱买点理财怎么样，首先得想明白自己的需求是什么。是希望这笔钱随时能取出来应急，还是短期内用不到，可以放个一年半载？不同的需求，对应的理财选择天差地别。比如刚参加工作的年轻人，手里的闲钱可能随时要应对突如其来的房租上涨、朋友聚餐或者职场进修，这时候流动性就成了首要考虑的因素。这种情况下，货币基金就是个不错的选择，像大家常用的余额宝、微信零钱通，本质上都是货币基金，收益率虽然不算高，一般在2%左右，但胜在安全稳定，而且支持实时赎回，平时买菜、购物直接就能用，完全不影响资金的灵活性。
如果手里的闲钱是短期内确定用不到的，比如攒了半年的年终奖，计划一年后用来旅行或者给家人买礼物，那选择的范围就可以更广一些。这时候可以考虑一些中低风险的理财产品，比如银行定期理财、债券基金或者稳健型的基金组合。银行定期理财现在很多门槛都降到了1元起购，期限从30天到365天不等，收益率大概在3%到4%之间，风险相对较低，适合追求稳定收益的人。债券基金主要投资于国债、金融债等固定收益类资产，波动比股票基金小得多，年化收益率通常能达到4%到6%，要是能接受偶尔的小幅波动，这类产品也是个好选择。不过要注意的是，不管是定期理财还是债券基金，都有一定的封闭期，封闭期内一般不能提前支取，所以一定要确保这笔钱在封闭期内用不到。
还有些人可能对收益有更高的期待，手里的闲钱也是长期不用的，比如为养老或者孩子教育提前储备的资金，这种情况下就可以考虑配置一些风险稍高但潜在收益也更高的产品，比如股票基金、指数基金等。可能有人一听“股票”就觉得风险太大，容易赔钱，其实通过基金定投的方式可以有效降低风险。比如每个月固定投入500元买一只指数基金，行情好的时候能买的份额少，行情差的时候能买的份额多，长期坚持下来，平均成本会被拉低，收益也会相对稳定。不过要提醒的是，这类产品的波动确实比较大，可能会出现短期亏损的情况，所以一定要有足够的耐心和风险承受能力，不要看到亏损就慌着赎回。
除了根据资金使用时间和风险承受能力选择产品，理财过程中还有一些常见的误区需要避开。比如很多人会盲目跟风买理财，看到别人买什么赚了钱就跟着买，完全不了解产品的风险等级和投资方向。之前就有不少人跟风买了一些高风险的P2P产品，最后血本无归，这样的教训值得吸取。还有些人会把所有闲钱都投入到同一种产品里，要么全买高风险的股票基金，要么全买低收益的活期存款，这样其实都不够合理。合理的理财应该是分散投资，把资金分成不同的部分，分别投入到高、中、低风险的产品中，这样既能保证一定的收益，又能降低整体风险。
另外，理财也不是一劳永逸的事，需要定期关注和调整。比如买了定期理财，到期后要根据当时的市场行情和自己的需求重新选择；买了基金，要定期查看基金的业绩表现，要是某只基金长期业绩不佳，就要考虑是否更换。同时，随着年龄的增长、收入的变化以及家庭情况的改变，理财规划也要相应调整。年轻时可以多配置一些高风险的产品，追求更高的收益；中年以后，家庭责任加重，就应该适当增加低风险产品的比例，保证资金的稳定；退休后，首要考虑的就是资金的安全性，以稳健型理财为主。