在理财的时候，很多人都会算一笔账：除去能拿到的收益，手续费也是一笔不能忽视的支出。尤其是长期理财或者投入资金较多的情况下，一笔看似不高的手续费累积起来，也会让实际收益打不少折扣。所以，不少人在挑选理财产品时，都会格外关注手续费问题，想知道哪些理财产品不要手续费，既能让资金得到增值，又能避免额外的费用损耗。其实市面上确实有不少免手续费的理财产品，它们覆盖了不同的风险等级和收益范围，能满足不同投资者的需求，接下来就详细说说这些产品。
货币基金应该是大家最熟悉的免手续费理财产品之一了，不管是刚接触理财的新手，还是追求稳健的老投资者，手里大概率都持有过货币基金。我们平时常用的余额宝、微信零钱通里的各类产品，本质上都是货币基金。这类产品在手续费方面非常友好，绝大多数都没有申购费和赎回费，也就是说，你把钱存进去的时候不用交费用，取出来的时候也不会被扣钱，能真正实现“所见收益”基本等于“实际收益”。货币基金主要投资于银行存款、国债、央行票据等低风险金融工具，安全性比较高，而且流动性很强，大部分产品支持随存随取，单日赎回额度也比较高，完全能满足日常的零钱管理需求。不过需要注意的是，虽然货币基金免手续费，但部分产品可能会从基金资产中计提管理费、托管费等费用，不过这些费用已经在每日公布的收益中扣除了，投资者不需要额外支付，也不用自己计算，非常省心。
除了货币基金，部分银行发行的理财产品也免去了手续费，尤其是近年来银行理财净值化转型之后，不少银行针对普通投资者推出了低门槛、免手续费的产品。这些产品大多属于中低风险等级，投资范围以固定收益类资产为主，比如债券、同业存单等，收益相对稳定，波动较小。从手续费来看，它们通常不收取申购费和赎回费，只有少数产品会在持有时间过短（比如7天内）赎回时收取一定的惩罚性费用，不过只要投资者按照产品说明持有一定期限，就能避免这笔费用。在购买这类产品时，建议大家多关注银行的官方APP或者线下网点，很多银行会针对新客户、贵宾客户推出专属的免手续费理财，收益往往也比普通产品略高一些。同时，要仔细阅读产品说明书，确认是否有隐藏的费用，比如管理费、销售服务费等，不过大部分面向大众的免手续费产品，这些费用要么很低，要么会直接减免。
国债也是典型的无手续费理财产品，作为国家发行的债券，国债以国家信用为背书，安全性堪称“零风险”，一直以来都很受中老年投资者的青睐。国债的购买渠道主要有银行柜台和网上银行，在购买过程中，银行不会收取任何申购手续费，投资者只需要按照票面金额支付购买资金即可。国债的收益方式是固定利率，持有到期后就能拿到本金和相应的利息，而且利息收入还能享受免税政策，进一步提高了实际收益。目前国债主要分为储蓄国债（凭证式）和储蓄国债（电子式）两种，凭证式国债需要到银行柜台购买，到期后一次性还本付息；电子式国债可以通过网上银行购买，按年付息，到期还本，流动性相对更灵活一些。需要注意的是，国债的发行通常有固定的时间和额度，往往一经发行就会被抢购一空，想要购买的投资者需要提前关注银行发布的发行公告，准时参与抢购。
纯债基金也是一类手续费相对较低，甚至部分产品免手续费的理财产品。纯债基金主要投资于国债、金融债、企业债等各类债券，不投资股票等权益类资产，所以风险比股票型基金、混合型基金低很多，收益也相对稳定。从手续费来看，很多纯债基金都推出了免申购费的活动，尤其是在基金公司官网、第三方基金销售平台购买时，申购费常常能全免。赎回费方面，大部分纯债基金会根据持有时间来收取，持有时间越长，赎回费越低，持有超过一定期限（比如30天、90天）后，就可以免除赎回费。对于长期持有的投资者来说，基本可以实现“零手续费”理财。不过需要提醒大家，纯债基金虽然风险较低，但也不是完全没有风险，债券市场可能会受到利率变动等因素的影响，导致基金净值出现短期波动，所以适合能承受一定短期波动、追求长期稳定收益的投资者。
券商保证金理财也是一种容易被忽视的免手续费理财产品，它主要是针对股民账户中的闲置资金设计的。很多股民在股票交易间隙，账户里会有一些暂时不用的闲置资金，这些资金如果只是放在账户里，只能享受活期存款利息，收益很低。而券商保证金理财就是将这些闲置资金自动转入理财产品中，在不影响股票交易的前提下，实现资金的增值。这类产品通常没有申购费和赎回费，资金的流动性也非常强，交易日的9:00-15:30可以随时赎回用于股票交易，赎回后资金实时到账，完全不影响正常的投资操作。券商保证金理财的收益通常会比活期存款利息高不少，接近货币基金的收益水平，对于股民来说，相当于“白捡”了一笔收益，而且不用付出任何手续费成本，非常划算。
在了解了这些不要手续费或者手续费很低的理财产品后，投资者在选择时也需要结合自己的实际情况。如果是短期闲置的零钱，追求高流动性，货币基金和券商保证金理财是不错的选择；如果是长期闲置的资金，想要稳定的收益，国债、纯债基金和部分银行免手续费理财产品会更合适。同时，不管选择哪种产品，都要仔细阅读产品说明书，了解产品的风险等级、投资范围、收益计算方式以及是否有其他隐藏费用，确保自己的投资安全。其实理财的关键不仅在于找到免手续费的产品，更在于根据自己的风险承受能力和投资目标，挑选到最适合自己的产品，这样才能在控制风险的前提下，实现资金的稳步增值。
[图片]