要是你手里有笔闲钱，想拿来理财，心里肯定会犯嘀咕：理财两年能赚多少钱啊？其实这个问题没有固定答案，就像同样是种地，种玉米和种人参的收成肯定不一样，理财的收益也和你选的产品、投入的本金，甚至市场行情都息息相关。今天咱们就掰扯掰扯常见的几种理财方式，看看两年时间里，它们大概能带来多少收益，帮你心里有个谱。
先说说最稳妥的理财方式——银行储蓄类产品，这也是很多人刚开始理财时的首选。就拿活期存款来说，现在银行活期存款利率大多在0.25%到0.3%左右，要是你存10万块进去，两年下来利息也就500到600块，这点收益可能连平时买水果的钱都不够。要是选定期存款，收益就会高不少，目前国有大行两年期定期存款利率大概在2.0%到2.25%之间，股份制银行可能会再高一点，能到2.3%到2.5%。以10万本金计算，存在国有大行两年能拿到4000到4500块利息，要是选了利率高些的股份制银行，能拿到4600到5000块。还有大额存单，起存金额一般是20万，利率会比普通定期再高0.1%到0.2%，20万存两年，利息大概在9200到10000块左右。这种方式的好处是保本保息，几乎没有风险，适合那些胆子小、追求稳定的人，只是收益确实不算高。
比银行定期收益高一些的，是货币基金和银行理财产品。货币基金大家都很熟悉，比如余额宝、微信零钱通里的产品，它的收益是浮动的，最近这两年的七日年化收益率大多在1.5%到2.0%之间。虽然收益不算特别高，但胜在流动性好，随存随取，平时的生活费、备用金放在里面很合适。要是存10万在货币基金里，按照1.8%的平均年化收益率算，两年下来收益大概在3600块左右，比活期存款强不少，和短期定期存款收益差不多。再说说银行理财产品，现在大部分银行理财都不再保本保息了，风险等级从R1到R5不等，收益也跟着风险走。R1级的低风险理财，主要投资于国债、同业存单等，年化收益率大概在2.5%到3.0%；R2级的中低风险理财，会少量投资债券和信托计划，年化收益率能到3.0%到4.0%。以10万本金买R2级理财为例，要是市场稳定，两年下来收益大概在6000到8000块，比定期存款要可观一些，但需要注意的是，收益是浮动的，偶尔可能会出现短期亏损的情况。
要是你能承受一定风险，想追求更高收益，基金和债券就是不错的选择。债券基金主要投资于国债、金融债和企业债，风险比银行理财稍高，但收益也更可观。纯债基金的风险比较低，最近两年的年化收益率大概在4.0%到5.0%之间，要是运气好碰到市场行情好，年化收益能到6%；一级债基可以参与新股申购，收益可能再高一点，年化能到5.0%到7.0%。拿10万本金买纯债基金，按照5%的年化收益率算，两年下来收益大概在10000块左右，要是买的是一级债基，收益可能达到12000块。再说说混合基金和股票基金，这两类基金风险就比较高了，收益波动也很大，可能赚不少，也可能亏不少。偏债混合基金股票仓位低，风险相对小些，两年年化收益率大概在6.0%到10%；偏股混合基金和股票基金股票仓位高，收益潜力也大，行情好的时候，年化收益率能达到15%甚至20%，但行情不好的时候，也可能亏损10%以上。比如10万本金买偏股混合基金，要是碰到市场上涨，两年下来可能赚3万到4万，但要是市场下跌，亏1万到2万也很常见。所以买这类基金，不仅要看收益，更要掂量自己能不能承受风险，最好不要把急用的钱投进去。
除了这些常见的，还有国债、黄金等理财方式。储蓄国债由国家信用背书，保本保息，两年期储蓄国债利率大概在2.4%左右，10万本金存两年能拿到4800块利息，和银行定期存款差不多，但购买需要抢额度，不是随时都能买到。黄金的收益就比较特殊了，它主要靠价格波动赚钱，两年时间里，黄金可能涨也可能跌，收益很不稳定。比如2021年11月黄金价格大概是370元/克，到2023年11月涨到了470元/克，要是这时候买了10万黄金，两年能赚2.7万左右；但要是在2019年11月买黄金，到2021年11月价格变化不大，收益就很少，甚至可能亏手续费。所以黄金更适合用来对冲风险，而不是单纯为了赚钱。
说了这么多，大家应该能看出来，理财两年能赚多少钱，真的没有统一答案。本金多少是基础，10万本金和100万本金，哪怕收益率一样，收益也差10倍；选的产品是关键，低风险产品收益大多在2%到5%，中高风险产品可能在6%以上，甚至更高，但风险也跟着翻倍；市场行情也很重要，基金、股票这些受市场影响很大，行情好的时候收益翻倍都有可能，行情差的时候就可能亏损。还有一点很重要，就是你的操作习惯，比如买基金的时候，要是频繁买卖，手续费就会吃掉不少收益，反而不如长期持有来得划算。
其实理财不是为了追求超高收益，而是根据自己的情况，找到适合的方式。要是你手里的钱是养老钱、孩子学费，那肯定优先选银行定期、国债这些低风险产品，哪怕收益低也安心；要是你年轻，手里有笔闲钱，能承受亏损，就可以拿一部分钱买基金、股票，搏一搏更高的收益。不管选哪种方式，都要记住，理财没有捷径，高收益必然伴随着高风险，不要轻信那些说“稳赚不赔、年化收益20%以上”的噱头，那些大多是骗局。只有了解清楚产品，理性投资，才能在理财的路上走得稳、走得远。
[图片]