很多人在理财过程中都会遇到这样的问题：手里的理财产品赚了钱，或者急着用钱的时候，想把理财里的钱变成实实在在的现金，却不知道该从哪里下手。其实，理财里的钱怎么到现金里面，关键在于搞清楚自己买的是什么类型的理财产品，不同产品的操作路径虽然有差异，但整体流程都不算复杂，掌握了核心步骤就能轻松搞定。
银行理财是大家最常接触的理财类型之一，无论是定期理财、结构性存款还是开放式理财，要把里面的钱转成现金，第一步往往是“赎回”或者“到期兑付”。对于定期理财来说，大部分产品在到期后会自动兑付到购买时绑定的银行账户里，不需要手动操作。比如你在某国有银行买了一款3个月期的定期理财，到期日当天下午，本金和收益就会自动转到你的储蓄卡活期账户里。这时候要取现金就很简单了，直接拿着储蓄卡去银行柜台办理取款，或者在ATM机上操作就行。要是金额比较大，比如超过5万元，建议提前一天给银行网点打个电话预约，这样到了网点就能直接办理，不用等太久。
开放式银行理财就更灵活一些，这类产品通常有固定的开放期，比如每天开放、每周开放一次或者每月开放一次。如果你想把钱取出来转成现金，需要在开放期内登录银行的手机APP或者网上银行，找到对应的理财产品，点击“赎回”按钮，选择赎回金额和到账账户。一般情况下，开放式理财的赎回资金会在1-2个工作日内到账，到账后同样是进入储蓄卡的活期账户，之后就能通过柜台、ATM机取现金了。需要注意的是，有些开放式理财会设置“快速赎回”功能，资金能实时到账，但快速赎回通常有额度限制，比如单日单只产品最多赎回1万元，要是超过这个额度，就只能选择普通赎回了。
基金产品也是大众理财的重要选择，包括货币基金、债券基金、股票基金等，它们转现金的流程和银行理财略有不同，但核心逻辑相似。货币基金可以说是最方便的，很多“宝宝类”产品本质上就是货币基金，比如余额宝、零钱通等。这类产品支持随存随取，赎回后资金大多能实时到账到对应的支付宝或微信零钱账户，之后你可以通过支付宝的“提现”功能或者微信的“零钱提现”功能，把钱转到绑定的储蓄卡上，再去取现金。要是直接从基金公司APP购买的货币基金，赎回后资金会直接到绑定的银行卡，到账后取现金的步骤就和银行理财一样了。
债券基金和股票基金的赎回流程相对复杂一点，因为这类基金的赎回确认需要时间。你在工作日的下午3点前提交赎回申请，会按照当天的基金净值计算赎回金额；下午3点后提交的申请，会顺延到下一个工作日计算。赎回申请提交后，资金到账时间通常是1-3个工作日，具体时间要看基金公司的规定，股票基金的到账时间可能会比债券基金稍长一点。等资金到账到绑定的银行卡活期账户后，就可以正常取现金了。这里要提醒大家，基金赎回后不要着急，要是到账时间超过了公告的时间，可以联系基金公司客服查询进度。
股票和股票型基金不一样，股票是直接在证券市场交易的，要把股票里的钱转成现金，需要经过“卖出”和“银证转账”两个步骤。首先，你要在证券交易时间内把手里的股票卖出，卖出后资金会暂时存放在证券账户的资金账户里，这个资金当天是不能转出来的，也就是所谓的“T+1到账”。等到第二天工作日，你可以登录证券APP，找到“银证转账”功能，选择“证券转银行”，输入转账金额和密码，资金就会转到你绑定的银行卡里。资金到账后，你就可以拿着银行卡去银行柜台或者ATM机取现金了。需要注意的是，银证转账也有时间限制，通常是工作日的9点到16点，超过这个时间就只能等到第二天再操作了。
互联网理财平台上的产品种类很多，比如P2P理财（现在已全面清退，这里仅作为历史场景说明）、养老理财、保险理财等，这些产品转现金的流程会因平台而异，但大致都离不开“赎回-到账-取现”这三个环节。以保险理财为例，很多保险理财有固定的锁定期，锁定期内不能赎回，锁定期结束后，你可以登录保险公司的APP或者联系代理人办理赎回手续，赎回资金会在3-7个工作日内到账到绑定的银行卡。到账后，再通过银行渠道取现金即可。对于一些互联网平台上的定期理财，操作流程和银行定期理财类似，到期自动到账或者手动赎回后到账，之后取现金的方式也基本一致。
在把理财里的钱转成现金的过程中，有几个细节需要特别注意。首先是到账时间，不同类型的理财产品到账时间差异很大，货币基金和开放式银行理财的到账时间比较快，通常1-2个工作日，而股票、股票基金和保险理财的到账时间相对较长，需要提前做好规划，避免急用钱的时候无法及时取现。其次是手续费，有些理财产品赎回时会收取手续费，比如股票基金持有时间不足7天赎回，手续费率可能高达1.5%，持有时间越长手续费越低，甚至免手续费，赎回前最好查看产品说明书，了解手续费情况，尽量减少不必要的支出。最后是额度限制，ATM机取现每天有额度限制，一般是每卡每天不超过2万元，要是需要取大额现金，一定要提前和银行预约，避免白跑一趟。
其实不管是哪种理财产品，把理财里的钱转到现金里面的逻辑都是相通的，就是先让理财资金回到自己的银行活期账户，再通过银行的线下或线上渠道取出现金。只要搞清楚自己持有的理财产品的赎回规则、到账时间和手续费情况，按照流程一步步操作，就能顺利把理财资金变成实实在在的现金。平时理财的时候，也可以多留意产品的相关规则，提前做好资金规划，这样需要用钱的时候就能更从容不迫。
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