手里攒下六七万闲钱，既不算多到能大刀阔斧投资，也不算少到只能躺进活期账户“睡大觉”。不少人拿到这笔钱都会犯愁：存银行利息太低，投股票又怕亏，到底怎么安排才能既安全又能有点像样的收益？其实有六七万怎么理财最好，关键不是盲目跟风追高收益，而是先摸清楚自己的需求和承受能力，再搭配合适的理财组合。
在动手理财前，有个“基础动作”必须做好——留足应急资金。这笔钱是我们应对突发情况的“安全垫”，比如突然失业、生病住院或者家里有紧急开支，能让我们不用急着赎回理财打乱计划。一般来说，应急资金要覆盖3-6个月的生活开销，假设每个月生活费3000元，那留1.5-2万元就差不多了。这部分钱不用追求高收益，重点是灵活取用，放在货币基金里就很合适，像余额宝、微信零钱通或者银行的活期理财，虽然年化收益大多在2%左右，但随取随用，安全性也高，完全能满足应急需求。
搞定应急资金后，剩下的4-5.5万元就可以根据自己的风险承受能力，分成不同的部分配置理财品种了。先说说保守型的朋友，这类人最看重本金安全，宁愿收益低一点也不想担风险。对于他们来说，银行定期存款、大额存单和国债是首选。现在银行的定期存款利率虽然不算高，但3年期的定期存款利率大多能到2.6%-3%，如果存5万元3年期定期，到期后利息大概有3900-4500元，比活期存款划算不少。要是能凑够大额存单的起存金额，利率还能再高一点，部分银行5年期大额存单利率能到3.3%左右。另外，储蓄国债也很值得关注，它由国家信用背书，安全性拉满，利率通常比同期定期存款高0.2%-0.3%，而且支持提前支取，按持有时间分段计息，流动性比普通定期存款更好。
如果能接受一点点风险，想追求比定期存款更高的收益，稳健型理财组合就很合适。这部分人可以把剩下的资金分成两部分，一部分投稳健型产品，另一部分投中低风险产品。比如拿3万元买纯债基金，纯债基金主要投资国债、金融债和企业债，不投股票，虽然收益有波动，但长期来看年化收益能稳定在3%-4%，甚至有些优秀的纯债基金年化能到5%左右，而且风险比混合基金低很多，很少出现本金亏损的情况。剩下的1-2.5万元可以投偏债混合基金，这类基金大部分资金投债券，小部分投股票或者股票型基金，收益弹性比纯债基金大，年化收益能到4%-6%，但偶尔会有短期波动，只要能持有1年以上，大概率能获得不错的收益。有六七万怎么理财最好，对稳健型投资者来说，就是“稳”字打底，再掺点收益的“甜”。
对于年轻一点、能承受较高风险，而且有一定理财知识的朋友，可以尝试稍微进取一点的配置，在稳健的基础上加入少量高收益品种。比如拿3万元买纯债基金打底，保证基础收益；2万元买指数基金，像沪深300、中证500这些宽基指数基金，长期来看能跟上经济发展的节奏，年化收益有望达到8%-10%。不过指数基金波动很大，可能会出现短期下跌20%以上的情况，所以一定要有长期持有的心态，至少持有3-5年，不要因为短期波动而恐慌卖出。另外，剩下的1万元可以用来尝试股票型基金或者直接买少量股票，但这部分风险很高，新手一定要谨慎，最好先学习相关知识，不要盲目跟风买热门股。
不管选择哪种理财方式，都有几个“坑”要避开。首先是不要追求“高收益、低风险”的骗局，市面上但凡宣称年化收益超过10%且无风险的产品，基本都是陷阱，比如之前的P2P和一些非法集资，很多人就是因为贪高收益而血本无归。其次是不要把所有钱都投到一个品种里，鸡蛋不能放在一个篮子里，分散投资才能降低风险。比如不要把所有钱都买股票，也不要都存定期，合理搭配才能在保证安全的同时获得收益。最后是不要频繁操作，很多人买基金或者股票后，总喜欢频繁买卖，想着低买高卖赚差价，但实际上普通人很难准确把握市场节奏，频繁操作不仅会产生大量手续费，还容易因为判断失误而亏损。
说到底，有六七万怎么理财最好，没有标准答案，但绝对绕不开“安全”和“适配”这两个词。理财不是一蹴而就的事，也不是赚快钱的手段，而是一个慢慢积累的过程。刚开始可以从低风险的产品入手，积累经验后再根据自己的情况调整配置。最重要的是，理财要结合自己的生活规划，比如这笔钱是打算用来买房首付、孩子教育还是养老，不同的目标对应的理财策略也不同。只要选对适合自己的方式，耐心持有，六七万闲钱也能慢慢实现增值，为生活增添一份保障。
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