对于大多数普通人来说，理财的首要目标不是追求超高收益，而是在保证资金安全的前提下，让钱能稳步增值，避免因为通货膨胀导致购买力下降。毕竟谁也不想辛辛苦苦攒下的积蓄，因为一次不当的理财选择打了水漂。所以在选择理财方式时，“稳妥”往往是大家最先考虑的因素，那么理财哪些比较稳妥的产品值得我们重点关注呢？今天就来和大家好好聊聊这个话题，把那些真正靠谱的稳妥理财方式讲明白。
要说最基础也最让人放心的稳妥理财方式，银行储蓄存款肯定得排在前面。这种方式可以说是伴随了我们几代人的理财习惯，不管是年轻人还是长辈，对它都不陌生。银行储蓄存款主要分为活期存款和定期存款两种，活期存款最大的优势就是灵活性极高，平时手里的零花钱、应急资金存在里面，随用随取，而且现在很多银行的手机APP都支持实时转账和支取，操作起来非常方便。不过缺点也很明显，就是收益比较低，目前大部分银行的活期存款利率都在0.25%-0.35%左右，只能满足资金的临时存放需求，想要靠它实现资产增值基本不太现实。
相比活期存款，定期存款的收益就要高不少，这也是很多追求稳妥的人更青睐的选择。定期存款的期限选择很多，从3个月、6个月到1年、2年、3年甚至5年都有，一般来说，存款期限越长，对应的利率就越高。比如现在很多大型国有银行的3年期定期存款利率在2.6%-2.8%左右，而一些地方性的城商行、农商行利率会更高一些，能达到3%以上。定期存款的安全性几乎是顶级的，因为有存款保险条例的保障，50万元以内的本金和利息即使银行出现问题也能全额赔付，完全不用担心理财风险。不过定期存款也有一个小缺点，就是在存款期限内如果提前支取，利息会按照活期利率计算，损失比较大，所以更适合存放短期内用不到的闲置资金。
除了银行储蓄存款，国债也是一款非常经典的稳妥理财产品。国债是由国家发行的债券，以国家信用作为背书，安全性和银行存款一样有保障，甚至被很多人称为“无风险理财”。国债的种类主要有储蓄国债（凭证式）和储蓄国债（电子式）两种，它们的收益都比较稳定，而且通常会比同期的银行定期存款利率略高一点。比如最近发行的3年期储蓄国债利率大概在2.8%左右，5年期的能达到3%左右，对于追求稳妥的投资者来说吸引力不小。
国债的购买门槛也不高，100元起购，非常适合普通老百姓参与。不过有一点需要注意，国债发行通常是有固定时间的，一般每个月的10号左右发行，而且因为收益稳定、安全性高，往往一经发行就会被抢购一空，想要购买的话需要提前做好准备，在发行日当天尽早通过银行柜台或者手机银行抢购。另外，储蓄国债（凭证式）需要到银行柜台购买，到期后也是到柜台支取本金和利息；而储蓄国债（电子式）可以通过手机银行购买，利息会按年支付到投资者的账户里，到期后本金自动到账，相对更方便一些。
货币基金也是这些年非常受欢迎的一种稳妥理财产品，相信很多人手机里都有购买货币基金的经历，比如余额宝、微信零钱通里的产品本质上都是货币基金。货币基金主要投资于银行存款、国债、央行票据等低风险金融工具，这些投资标的的安全性很高，所以货币基金的风险也非常低，几乎不会出现本金亏损的情况。而且货币基金的流动性也很好，大部分产品支持当天赎回，资金当天或者次日到账，虽然不像活期存款那样实时到账，但也基本能满足日常的资金使用需求。
货币基金的收益虽然不如定期存款和国债高，目前七日年化收益率大概在1.5%-2%左右，但它的优势在于兼顾了流动性和收益性，而且起购门槛极低，很多产品1元就能起购，非常适合存放平时的零花钱、工资结余等短期闲置资金。比如每个月发了工资后，可以把暂时用不到的钱放进货币基金里，既能获得比活期存款高的收益，又能在需要用钱的时候及时取出来，非常灵活方便。不过在选择货币基金时，建议大家多关注产品的七日年化收益率和万份收益这两个指标，同时也要选择规模较大、成立时间较长的产品，这样的产品收益会更稳定，流动性也更有保障。
纯债基金也是一款值得关注的稳妥理财产品，它和货币基金一样属于基金的一种，但投资标的主要是国债、金融债、企业债等债券类资产，不投资股票等权益类资产，所以风险相对较低。纯债基金的收益比货币基金要高一些，长期来看，年化收益率大概在3%-4%左右，而且收益相对稳定，虽然短期内可能会出现小幅波动，但从长期来看，本金亏损的风险非常小。纯债基金的投资期限建议在6个月以上，这样能更好地平滑短期波动，获得更稳定的收益。
纯债基金的起购门槛也不高，很多产品10元就能起购，而且购买和赎回都比较方便，通过基金公司官网、银行APP、第三方基金销售平台等都能购买。不过在选择纯债基金时，需要注意查看基金的历史业绩、基金经理的管理经验以及基金公司的实力，尽量选择历史业绩稳定、基金经理管理经验丰富、基金公司实力较强的产品。另外，纯债基金虽然风险低，但也不是完全没有风险，在市场利率发生较大波动时，基金净值可能会出现短期下跌，所以不建议大家把短期内需要用到的资金投入到纯债基金里，更适合存放6个月以上不用的闲置资金。
其实不管是银行储蓄存款、国债，还是货币基金、纯债基金，这些稳妥的理财产品都有各自的优势和特点，适合不同的资金情况和投资需求。比如短期内要用的钱适合放货币基金或者活期存款，1-3年不用的钱可以选择定期存款或者国债，3年以上不用的钱可以考虑纯债基金，这样既能保证资金的安全性，又能尽可能地获得稳定的收益。理财哪些比较稳妥的产品并没有绝对的答案，关键是要结合自己的实际情况来选择，毕竟最适合自己的才是最好的。
在选择稳妥理财产品时，还有一点需要提醒大家，不要盲目追求高收益，很多时候高收益往往伴随着高风险，对于普通投资者来说，一旦遇到风险可能就要承受较大的损失。所以在理财过程中，一定要保持理性，根据自己的风险承受能力选择合适的产品，不要被一些虚假的高收益宣传所诱惑。同时，也可以根据自己的资金情况，将不同的稳妥理财产品进行组合配置，这样既能保证资金的流动性，又能让收益更加稳定，真正实现让钱稳步增值的目标。
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