对于大多数人来说，手里有了一笔闲钱，除了存银行活期，总会琢磨着能不能让钱生点钱，这时候就会想到去了解周围有什么理财产品。毕竟不是每个人都精通金融，那些听起来高深的专业术语往往让人望而却步，其实身边不少理财产品都很接地气，不需要太多专业知识也能搞明白。今天就来聊聊咱们日常生活中容易接触到的一些理财产品，用大白话跟大家讲清楚它们的特点，帮大家心里有个谱。
首先得说说银行里的理财产品，这应该是很多人最先接触到的一类。以前大家可能都买过银行的定期存款，虽然安全但收益不算高，而银行理财就像是定期存款的“升级版”。不过现在银行理财已经不再是“保本保息”的了，这点大家要先记牢。银行理财通常会根据风险等级分成不同的类型，比如R1级、R2级，等级越低风险越小，对应的收益也相对稳定一些。像R1和R2级的银行理财，大多投资于国债、金融债这些风险较低的领域，平时咱们去银行办理业务时，大堂经理介绍的那些期限从几十天到一年不等的产品，很多都属于这类。这类产品的起购金额也不算高，不少都是1万元起购，对普通工薪族来说比较友好，到期后本金和收益一般都能按时到账，适合追求稳健、不想承担太大风险的人。
除了银行理财，基金也是咱们身边非常常见的理财产品，而且现在买基金越来越方便，手机上下载个基金APP或者通过银行APP就能操作。基金的种类特别多，咱们平时听得最多的货币基金、债券基金、股票基金都属于这一类。货币基金应该是大家最熟悉的了，像支付宝里的余额宝、微信里的零钱通，本质上都是货币基金。它的特点就是流动性特别好，随存随取，就跟活期存款差不多，但收益比活期存款高不少，而且风险极低，基本上不用担心本金亏损的问题，平时放个零花钱、备用金在里面很合适。债券基金则主要投资于国债、企业债等债券，风险比货币基金稍高一点，但收益也相对更高，波动比较小，适合能接受轻微风险、想要比货币基金更高收益的人。股票基金就不一样了，它主要投资于股票市场，收益可能很高，但风险也很大，行情好的时候能赚不少，行情不好的时候也可能亏很多，比较适合能承受较高风险、有一定投资经验的人。
国债也是不少人尤其是长辈们喜欢的理财产品，每年国家都会发行几次，在银行网点或者网上银行都能购买。国债最大的特点就是安全，因为它是国家发行的，被称为“无风险理财”，而且利息比同期的银行定期存款要高一些，还能享受利息免税的优惠。国债主要分为储蓄国债和记账式国债，咱们普通人买得比较多的是储蓄国债，有凭证式和电子式两种。凭证式国债需要去银行网点购买，到期后一次性还本付息；电子式国债可以在网上银行购买，利息是按年支付的，到期后支付本金和最后一年的利息。国债的起购金额很低，100元就能买，而且期限也比较灵活，有3年期和5年期的，很适合追求绝对安全、对收益要求不高的人，每次发行的时候都很抢手，尤其是在银行网点，经常需要排队抢购。
还有一类大家可能经常听说但未必真正了解的理财产品，就是保险理财产品，简称“理财险”。很多人在买保险的时候，业务员会顺便介绍一些带有理财功能的保险产品，比如年金险、增额终身寿险等。这类产品的特点是既有一定的保障功能，又能实现财富的增值，但通常锁定期比较长，一般需要存满几年甚至十几年才能取出，如果提前支取可能会损失本金。理财险的收益通常是按照复利计算的，虽然短期内收益不明显，但长期持有下来收益还是比较可观的。不过大家在购买理财险的时候一定要看清楚条款，了解清楚保障范围、缴费方式、领取时间等关键信息，不要被业务员的夸大宣传所误导，它更适合有长期理财规划、手里有一笔长期用不到的闲钱的人。
除了以上这几类，咱们周围还有一些其他的理财产品，比如黄金理财。现在很多银行都有黄金定投、实物黄金买卖等业务，手机APP上也有不少可以购买黄金的平台。黄金一直以来都被认为是保值增值的好东西，尤其是在经济形势不稳定的时候，黄金的避险属性就会凸显出来。不过黄金的价格波动比较大，受国际形势、美元汇率等多种因素的影响，投资黄金需要有一定的市场判断能力，不是稳赚不赔的。另外，还有一些互联网平台上的理财产品，比如一些P2P理财产品，但以前出现过不少P2P平台爆雷的情况，风险非常高，现在国家对这类平台的监管也越来越严格，大家在选择的时候一定要格外谨慎，尽量选择正规金融机构发行的理财产品。
其实周围有什么理财产品，只要平时多留意一下就会发现不少，不同的理财产品有着不同的风险和收益特点，适合不同的人群和理财需求。在选择理财产品的时候，大家不要盲目跟风，也不要只看收益而忽略风险，首先要明确自己的风险承受能力，比如是能接受本金亏损还是只想保本；然后要清楚自己的理财期限，是短期周转还是长期投资；最后再根据自己的需求去选择合适的理财产品。比如手里的钱是下个月就要用的备用金，那就适合放货币基金里；如果是打算存起来给孩子以后上大学用的钱，那就可以考虑国债或者长期的理财险。总之，理财的目的是让财富更稳定地增值，而不是追求一夜暴富，选择适合自己的才是最好的。
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