咱们买基金的时候，总想看自己到底赚了多少，光看平台给的收益数字不够直观，要是能自己画个收益图曲线，涨跌变化一眼就明白，还能更清楚自己的投资节奏。不过很多人不知道基金收益图曲线如何做，其实不用复杂的专业工具，用平时常用的 Excel 就能搞定，今天就一步步跟大家说清楚。
首先得把做图需要的数据准备好，这可是基础中的基础，要是数据不全或者错了，后面画出来的曲线也没意义。咱们需要的 data 主要有三类：一是时间数据，比如你开始投资的日期，还有之后每一个想记录的时间点，比如每天、每周或者每月的固定日期，看你想让曲线显示得有多细致；二是基金的单位净值，这个数据得从正规渠道找，比如你买基金的平台，像支付宝、天天基金网，或者基金公司自己的官网，找到对应基金的历史净值，把每个时间点的单位净值记下来；三是你的实际投入情况，比如每次买了多少钱，有没有赎回，有没有分红再投资，这些都会影响最终的收益，要是漏了分红，算出来的收益就会比实际少，曲线自然也不准。比如你 1 月 1 号买了 1000 块某基金，单位净值 1.0，3 月 1 号又加投了 500 块，当时净值 1.1，这些信息都得一条一条记清楚，最好列个表格，方便后面整理。
数据找齐了还不能直接用，得在 Excel 里好好整理一下，不然乱糟糟的表格，后面做图的时候很容易出错。先打开 Excel，在第一行把列名写清楚，比如 A 列叫 “日期”，B 列叫 “单位净值”，C 列叫 “当日投入金额”，D 列叫 “累计投入金额”，E 列叫 “持有份额”，F 列叫 “累计收益”。然后把前面准备好的日期和单位净值对应填到 A 列和 B 列，注意日期格式要统一，比如都写成 “2024-01-01” 这种样式，不然 Excel 可能识别不了，后面坐标轴会乱。接着算累计投入金额，比如 1 月 1 号投入 1000，那 D 列 1 月 1 号就是 1000；3 月 1 号加投 500，D 列 3 月 1 号就是 1000+500=1500，这样顺着往下加就行。持有份额的话，第一次投入的时候，份额 = 投入金额 / 单位净值，1 月 1 号就是 1000/1.0=1000 份，填到 E 列；3 月 1 号加投 500，当时净值 1.1，新增份额就是 500/1.1≈454.55 份，累计份额就是 1000+454.55≈1454.55 份，也填到 E 列对应的行里。
算完这些基础数据，就该算累计收益了，这可是收益图曲线的核心内容，毕竟咱们做曲线就是为了看收益变化。累计收益的计算方法其实很简单，就是 “当前持有份额 × 当日单位净值 - 累计投入金额”。比如 1 月 1 号刚买的时候，持有份额 1000 份，单位净值 1.0，累计投入 1000，那累计收益就是 1000×1.0 - 1000=0；要是 2 月 1 号单位净值涨到 1.05，那累计收益就是 1000×1.05 - 1000=50 块，这时候曲线就该往上走一点了；如果 4 月 1 号净值跌到 1.02，累计份额 1454.55 份，累计投入 1500，那累计收益就是 1454.55×1.02 - 1500≈1483.64 - 1500=-16.36 块，曲线就会往下落一点。把每天的累计收益都算出来填到 F 列，后面做图就有了核心数据，这一步别着急，算的时候多核对两遍，比如用 Excel 的公式自动计算，输入一次公式后往下拉，就能自动算出每一行的收益，既快又不容易错。
数据都整理好、算准确之后，就到了最关键的一步 —— 制作基金收益图曲线了，这一步其实特别简单，跟着操作就能成。先在 Excel 里选中需要的数据源，也就是 A 列的 “日期” 和 F 列的 “累计收益”，选中的时候可以按住 Ctrl 键，分别点选两列的数据，这样就能同时选中时间和收益这两组关键数据。然后找到 Excel 顶部的 “插入” 菜单，点进去之后会看到各种图表类型，咱们选 “折线图”，因为折线图最适合展示数据的变化趋势，能清晰看出收益什么时候涨、什么时候跌。选好折线图之后，Excel 会自动生成一个基础的曲线，但这时候的曲线可能还不够清楚，比如坐标轴没有标注清楚，或者没有数据标签，咱们可以稍微调整一下。
比如双击 X 轴（也就是日期轴），可以设置日期的显示格式，让它别太拥挤，要是时间跨度长，就改成按月显示；双击 Y 轴（累计收益轴），可以设置收益的范围，比如从负数到正数，让曲线的起伏更明显。还可以给曲线加个数据标签，右键点击曲线上的线条，选择 “添加数据标签”，这样每个时间点对应的具体收益金额就会显示在曲线上，一眼就能看到某天赚了多少、亏了多少。另外，给图表加个标题也很重要，比如 “XX 基金 2024 年累计收益变化曲线”，再给 X 轴和 Y 轴也加上标题，比如 “日期” 和 “累计收益（元）”，这样别人一看就知道这个曲线讲的是什么。调整完之后，整个基金收益图曲线就很清晰了，不管是自己看还是给别人看，都能直观了解收益的变化情况。
不过有几个小细节大家得注意，不然做出来的曲线可能不准，白费功夫。第一个是分红的处理，很多基金都会分红，要是你选了分红再投资，那分红的钱会自动转换成份额，这部分份额得加到持有份额里，不然算出来的收益会少；要是选了现金分红，那分红的钱就是你的收益，得加到累计收益里，不然曲线也会不准。第二个是时间范围要统一，比如你想对比两只基金的收益曲线，就得让它们的时间起点和终点一样，不然没法公平比较，比如都从 2024 年 1 月 1 号到 2024 年 6 月 30 号，这样比出来的结果才有用。第三个是别漏了手续费，不管是买入还是赎回，基金都有手续费，要是你想算实际到手的收益，就得把手续费从累计收益里减去，比如买入 1000 块扣了 1 块手续费，那累计投入其实是 1001 块，这样算出来的收益才是真实的。
可能有人会说，除了 Excel 还有没有其他方法做基金收益图曲线？其实也有，比如用 Python 这种编程工具，但对大多数人来说没必要，Excel 已经够方便了，而且不用学复杂的代码，上手快。比如你每个月月底花十分钟整理数据、做曲线，就能清楚看到自己的投资情况，要是曲线一直往上走，说明投资得不错；要是总往下掉，就可以想想是不是该调整一下基金组合。总之，基金收益图曲线如何做其实没那么难，只要把数据准备好、算准确，再用 Excel 简单操作一下，就能做出清晰的曲线，帮你更好地管理自己的基金投资。