不少朋友想理财又怕风险太高，货币基金收益有点低，股票基金波动又受不了，这时候短债基金就成了中间的好选择。可市面上的短债基金五花八门，到底短债基金买什么类型的好，很多人没弄明白就随便选，最后要么觉得收益不如预期，要么急需用钱时发现取不出来，其实关键就是没选对适合自己的类型。
先简单说说短债基金到底是啥，它主要就是买那些剩下到期时间比较短的债券，比如国债、金融债、企业债这些，一般不会碰股票、可转债这些风险高的品种（少数特殊的除外）。比起货币基金，它的收益可能会高一点，比起长期债券基金，又因为持有债券的时间短，受市场利率变动的影响更小，风险也更低，所以很适合想赚点比活期多的收益，又不想承担太多波动的人。不过要选对它，得先搞清楚它有哪些常见的类型，不同类型的特点差别还挺大的。
按持有债券的剩余期限来分，短债基金主要有超短债基金和普通短债基金两种。超短债基金持有的债券，剩下的到期时间通常在 6 个月以内，有的甚至更短。这种基金最大的好处就是灵活，很多时候赎回第二天就能到账，跟货币基金差不多，平时手里的闲钱，比如下个月要交房租、准备用来应急的钱，放进去既不会耽误用，还能比活期多赚点收益。而普通短债基金，持有的债券剩余期限一般在 1 年以内，比超短债稍长一点，所以收益通常也会比超短债高那么一点点，但灵活性会稍差一些，赎回可能要等 1-2 个工作日才能到账，更适合那些确定 3-6 个月内用不上的钱，比如准备年底给家人买礼物的预算，放进去这段时间就能多攒点收益。了解了这两种按期限分的类型，大家大概就能有个初步判断，短债基金买什么类型的好，其实首先要看自己的钱什么时候需要用。
再从风险等级来看，短债基金还能分成纯债型短债基金和含权短债基金。纯债型的就很 “纯粹”，只买各种短期债券，不碰股票、可转债这些有可能带来高风险的品种，所以收益波动特别小，几乎很少会出现亏损的情况，适合那些一点风险都不想承担的人，比如刚接触理财的新手，或者年纪稍大、更看重本金安全的朋友，把钱放进去不用天天担心涨跌，安安稳稳拿收益就行。而含权短债基金就不一样了，它会拿出一小部分钱去买可转债，可转债既有债券的稳定性，又有可能像股票一样涨，所以这种基金的收益有机会比纯债型的高，但同时风险也会稍大一点，偶尔可能会出现几天收益下跌的情况。如果大家能接受偶尔一点点的波动，想追求稍微高一点的收益，那含权短债基金可能更合适；要是只想求稳，那纯债型的肯定是更好的选择。结合自己能接受的风险程度，再去选对应的类型，就不会再纠结短债基金买什么类型的好了。
还有按运作方式分的，也就是开放式短债基金和封闭式短债基金。开放式的就是平时随时都能买，想买多少买多少，想赎回的时候也能申请，非常灵活，适合钱的使用时间不确定的人，比如不知道什么时候可能会有突发支出，随时能取出来就很方便。而封闭式的就有个 “锁定期”，比如锁 3 个月、6 个月或者 1 年，在锁定期内不能赎回，必须等锁定期结束才能取出来。不过这种基金因为有锁定期，基金经理不用随时准备应对大家的赎回，就能更专心地去配置债券，收益通常会比同类型的开放式基金稳定一点，有时候收益也会更高。如果大家有一笔确定很长时间用不上的钱，比如刚拿到年终奖，知道未来半年都不会动它，那选个 6 个月封闭期的短债基金，就能在这段时间里更稳定地赚收益，不用操心中间会不会因为需要用钱而被迫赎回。
除了看这些类型，选短债基金的时候还有几个小细节可以参考。比如看基金公司的实力，那些规模大、成立时间久的基金公司，在债券挑选、风险控制方面通常更有经验，管理的短债基金也更让人放心。再看基金的管理规模，一般来说，规模在 10 亿以上的短债基金会更稳妥，规模太小的基金，万一遇到很多人同时赎回，可能会出现流动性问题，甚至有清盘的风险。还有基金经理的经验也很重要，尽量选那些管理短债基金时间长、历史业绩比较稳定的基金经理，虽然过去的业绩不能代表未来，但至少能说明他在管理短债基金方面有自己的方法，不容易出大问题。这些细节虽然不是直接选类型，但能帮大家在选定类型后，挑到更靠谱的具体基金产品。
其实说到底，没有绝对 “最好” 的短债基金类型，只有 “最适合” 自己的类型。大家不用看别人买什么类型就跟着买，而是要先弄清楚自己的情况：手里的钱能放多久？是随时要用，还是能放 3 个月、半年？自己能接受多大的风险？是一点波动都受不了，还是能接受偶尔几天收益下跌？把这些问题想清楚了，再对应着选类型 —— 钱随时用就选超短债、开放式的；能放一段时间又想稳，就选纯债型普通短债；能接受点波动想多赚点，就看看含权的；钱确定长期不用，封闭式的可能更合适。按照自己的需求去匹配，自然就能明确短债基金买什么类型的好，既不用盲目跟风，也能让手里的闲钱发挥更大的作用。