很多人买基金的时候，总习惯找身边熟悉的大银行，觉得这样更放心，工行和建行又是咱们日常生活里接触最多的两大国有银行，不少人拿着钱准备买基金时，都会犯嘀咕：工行建行哪个基金好呢？其实这个问题真没有标准答案，毕竟每个人买基金的需求不一样，有人就想放点儿零钱赚点零花钱，有人则愿意冒点风险追求更高收益，得从实际情况慢慢分析。
先说说两家银行的基金产品覆盖情况吧。工行作为国内规模数一数二的银行，基金池确实挺全的，不管是风险特别低的货币基金，还是中等风险的债券基金，再到风险偏高的股票型基金、混合型基金，基本上你能想到的基金类型，工行里都能找到。比如平时大家常用的货币基金，工行里有不少对接活期账户的产品，平时把不用的零钱转进去，每天能看到收益，想用的时候随时赎回到银行卡，跟活期存款差不多方便，但收益比活期高不少。建行的基金产品数量虽然可能比工行少一点，但也覆盖了主流的基金类型，而且建行在某些主题基金上还有点自己的特色，比如跟基建、能源相关的主题基金，有时候会跟一些老牌基金公司合作推出，如果你对这类领域比较感兴趣，建行的这类产品倒是可以多留意下。不过不管是工行还是建行，里面的基金其实大多不是银行自己发行的，而是跟不同的基金公司合作代销的，所以选基金的时候，除了看银行，更得看背后基金公司的实力和基金经理的过往业绩。
再聊聊大家比较关心的服务体验，毕竟买基金不是一锤子买卖，后续操作和咨询也很重要。工行的手机银行 APP 用起来还算顺手，基金板块分类很清晰，你想找货币基金就点 “稳健理财”，想找股票型基金就点 “高风险投资”，而且里面会有简单的基金介绍，比如成立时间、近一年收益、风险等级这些，就算是刚开始买基金的人也能看懂。赎回的时候，工行的货币基金大多是当天赎回到账，慢一点的第二天也能到，债券基金和股票型基金可能需要 2-3 天，这点跟行业里的常规速度差不多。建行的手机银行在基金服务上也不差，它有个比较贴心的地方是会根据你的风险测评结果推荐基金，比如你测评出来是 “稳健型”，它就主要给你推货币基金和债券基金，不会让你去碰风险太高的产品。而且建行线下网点多，如果你对手机操作不熟练，去网点找工作人员帮忙，他们也会耐心给你讲解怎么选基金、怎么申购赎回，这点对于年纪大一点的用户来说还挺方便的。
接下来就得说说大家最在意的收益了，毕竟买基金都是想多赚点钱。先看货币基金，工行和建行的货币基金收益差别不大，最近一年的七日年化大多在 1.8%-2.2% 之间，比如工行的某只货币基金，近一年收益大概 2.1%，建行类似的货币基金收益也差不多是这个数，对于只想稳赚点零花钱、不想承担风险的人来说，两家的货币基金其实选哪个都行，主要看你平时更常用哪家银行的卡，方便赎回就行。再看债券基金，这类基金比货币基金风险稍高一点，但收益也会高一些，近一年收益大多在 3%-5% 之间。工行的债券基金里，有几只专注于国债和金融债的产品，收益比较稳，近一年大概 3.5% 左右，很少出现亏损的情况；建行的债券基金里，有几只跟企业债相关的产品，收益会稍微高一点，近一年大概 4.2%，但偶尔会有小幅波动，比如某个月收益可能只有 0.1%，不过长期来看还是赚钱的。如果是股票型基金和混合型基金，那收益差别就比较大了，而且受市场行情影响很大，比如去年市场行情好的时候，工行和建行里都有近一年收益超过 50% 的股票型基金，今年市场行情波动大，有些基金近一年收益可能只有 5%，甚至还有亏损的。所以没法说工行的股票型基金就一定比建行的好，或者反过来，得具体看某只基金的基金经理能力、投资方向，比如同样是股票型基金，A 基金主要投新能源，B 基金主要投消费，今年新能源行情好，A 基金收益就高，明年消费行情好，B 基金收益可能就超过 A 基金了，跟在工行还是建行买关系不大。
不过有一点需要提醒大家，选基金的时候不能只看收益，还得看风险和费用。比如有些股票型基金收益高，但风险也大，可能这个月赚了 10%，下个月就亏了 8%，如果你心理承受能力差，看到亏损就慌，那就算这只基金长期收益好，也不适合你。费用方面，工行和建行的基金申购费、赎回费也差不多，货币基金大多没有申购费和赎回费，债券基金申购费一般是 0.6%，如果在手机银行上买，大多会打 1-3 折，也就是 0.06%-0.18%，赎回费则根据持有时间来定，持有时间越长，赎回费越低，持有超过 3 年大多就没有赎回费了。股票型基金的申购费会高一点，通常是 1.5%，手机银行购买也会打折，赎回费同样跟持有时间挂钩，这些费用两家银行差别不大，不会因为在工行买就比在建行买多花很多钱。
还有一点大家容易忽略的是，选基金的时候要结合自己的资金使用情况。比如你这笔钱可能 3 个月后就要用，那最好选工行或建行的货币基金，因为流动性好，随时能取；如果这笔钱 1-2 年都不用，那可以考虑两家的债券基金，收益比货币基金高，风险也在可承受范围内；如果这笔钱 5 年以上都不用，而且你能接受短期亏损，那可以拿出一部分钱买工行或建行的股票型基金，长期来看，股票型基金的收益通常会比货币基金和债券基金高。所以其实问工行建行哪个基金好，本质上是问哪个基金更适合自己，而不是哪个银行的基金就一定更好。
总结来说，工行和建行作为大银行，在基金代销上都比较靠谱，产品覆盖全、服务也到位，收益方面没有绝对的好坏之分。如果你平时更常用工行的卡，对工行的手机银行操作更熟悉，那就在工行选基金；如果觉得建行的基金推荐更符合自己的需求，或者家附近建行网点近，方便咨询，那在建行选基金也没问题。关键是选基金的时候，多看看基金的风险等级、过往业绩、基金经理情况，再结合自己的风险承受能力和资金使用时间，这样才能选到适合自己的基金，不管是在工行还是建行买，都能赚到钱。