车贷里融资项目有哪些：区分品类，看懂合同

车贷里融资项目有新车购车贷款、二手车购车贷款、车辆直接融资租赁、车辆售后回租、附加品打包融资、商用车专项融资、残值尾款融资，依据国家金融监督管理总局2023年第1号《汽车金融公司管理办法》，汽车金融机构可开展上述业务，个人乘用车买家优先选择新车贷、二手车贷，直租适合低首付短期用车人群，售后回租适合已有车辆变现资金，附加品融资不能单独脱离车辆主贷无限叠加，商用车融资面向营运客户，残值尾款融资适合接受期末大额还款的用户，不适合收入不稳定、无法预留尾款资金的人群。

车贷里融资项目之贷款类项目

新车购车贷款，资金直接用于支付新车购车款，车辆登记在你名下，办理抵押登记，结清后解押，期限常见12至60期，部分新能源车型可审批更长周期，厂家贴息方案多挂靠在这个项目上，贴息会降低你的实际资金成本。

二手车购车贷款，资金用于二手车交易，会增加车辆估值核验环节，评估价直接决定可融额度，多数机构要求车龄不超过10年，营运二手车准入门槛更高，利率普遍高于新车贷款。

附加品打包融资，就是把保险、装潢、延保、GPS等费用一并放进融资总额，和车款一起分期还款，该项目可以单独申请，也可以和车款贷款合并，叠加后月供会同步抬高，你要单独核对附加品的报价，避免溢价捆绑进融资本金。

车贷里融资项目之融资租赁类项目

直接融资租赁，也就是直租，车辆初始登记在租赁公司名下，你按月付租金，租期结束后，你可以选择买断过户、退车或者续租，前期首付门槛较低，适合短期换车、不想一次性拿出大额资金的买家，全程车辆产权不属于你。

售后回租，你名下已有车辆，把车辆名义转让给租赁机构，再租回继续使用，机构放款给你，到期结清后车辆过户回你，很多人把它当成车抵贷，但是法律属性属于租赁，不是抵押类贷款，必须有真实车辆背景，不能虚构交易。

车贷里融资项目之专项场景融资项目

残值尾款融资，还款结构分为常规月供加上期末一笔大额尾款，前期月供压力明显变小，尾款到期前你可以结清尾款过户，也可以申请尾款再融资，该项目对现金流规划要求高，到期无力结清尾款会产生违约处置流程。

商用车专项融资，面向货车、客车等营运车辆，包含购车融资、配套设备融资，部分方案会绑定营运流水核验，首付比例普遍高于乘用车，审批会核查营运资质、运输线路、经营收入，个人非营运乘用车不能申请该项目。

项目边界清晰。

你签合同前，先看合同标题，区分是借款合同还是融资租赁合同，两类合同的维权、处置规则不一样，不要只看月供金额忽略物权条款。