买房屋贷款利息是多少：按类型、资质核算

买房屋贷款利息是多少，由贷款类型、首套二套认定、城市政策、个人征信、首付比例共同决定，商业房贷以全国银行间同业拆借中心发布的5年期以上LPR3.5%为基准，各家银行加减基点形成执行利率，公积金利率单独固定，等额本息每月月供一致、总利息更高，等额本金月供逐月递减、总利息更低；征信逾期连续3次及以上、收入流水覆盖月供不足两倍的申请人，银行会抬高利率或直接拒贷，同一城市不同楼盘、不同银行报价存在差异，你需要同步询问至少两家国有银行和一家股份制银行获取对比报价。

买房屋贷款利息是多少：商贷与公积金利率对比

公积金贷款存在额度上限，多数城市单人可贷额度在40万到60万之间，夫妻共同申请额度更高，房价高、贷款需求大时，公积金额度不够的部分需要搭配商贷，也就是组合贷，组合贷的利息分开计算，公积金部分按公积金利率计息，剩余商贷部分按银行审批的商贷利率计息。

利率不等于你最终付出的利息总额，利息总额需要结合贷款金额、贷款年限、还款方式一起计算，同样贷款100万，30年期限，首套商贷3.1%，等额本息总利息约54.1万，等额本金总利息约46.6万，年限缩短到20年，等额本息总利息降到约34.6万。

基点一旦写入贷款合同，在贷款期限内保持不变，只有LPR发生变动时，你的月供才会跟着调整，重定价周期大多为一年，重定价日可以选择放款日或者每年1月1日，你签合同的时候可以主动确认重定价日期。

流水不够，利率上浮。

部分银行会给优质客户设置优惠利率，优质客户一般包含事业单位、国企正式职工，或者在该行有大额存款、理财资产的人群，这类优惠不是普惠政策，银行拥有自主审批权限，不满足资质就无法享受较低报价，不要只看楼盘合作银行的单一报价，楼盘合作银行有时利率会偏高。

存量房贷和新增房贷利率规则分开，存量房贷是之前已经放款的贷款，按照原有合同执行，新增购房贷款按当期LPR和城市最新下限执行，两者不能混为一谈，你如果是新买房子申请贷款，参考新增房贷的利率区间即可。

提前还款会改变总利息，选择缩短年限、月供不变的提前还款方式，节省的利息会明显多于减少月供、年限不变的方案，多数银行在还款满一年后免收提前还款违约金，不满一年提前结清会收取少量违约金，签合同前看清提前还款条款。

该利率区间不适用于消费贷、经营贷，这类贷款禁止流入购房资金，一旦被银行核查发现，银行有权要求一次性结清全部贷款，还会影响你的征信记录，购房资金只能使用住房商业贷款或者公积金贷款。