上海房贷加基点是多少：区分下限、银行报价

上海房贷加基点是多少，商贷公式为执行利率=5年期以上LPR±基点，当前上海首套商贷自律下限为LPR减45基点，二套商贷自律下限为LPR减5基点，基点是银行可上浮调整的变量，银行给你的最终加点会结合你的征信、流水、贷款金额、房屋区位综合核定，资信一般的申请人，银行给到的基点会高于自律下限，你签合同之后，这个基点在整个贷款期限固定不变，只跟随每月LPR变动利率。该口径只适用于新受理的商业按揭贷款，公积金贷款不使用LPR加点模式，存量房贷的加点数值按当初放款合同约定执行，不自动跟随新政下限变动。

上海房贷加基点是多少：首套、二套对比

基点数值由上海市住房和城乡建设管理委员会发布的差别化信贷政策划定底线，银行拥有在底线之上自主定价权限，自律下限是银行不能突破的最低标准，不是每家银行都一定会给到这个最低加点。部分银行对优质单位、高收入、征信无查询记录的客户，可以直接给到政策底线基点；征信查询次数偏多、流水勉强覆盖月供、名下还有其他负债的客户，银行会提高基点。

基点一旦签约锁定，终身不变。

你测算月供时，不要只盯着基点，要同步看当月20号央行更新的5年期以上LPR，LPR每月更新，基点固定。举个例子，5年期以上LPR为3.5%，首套拿到LPR减45基点，执行利率就是3.05%；二套拿到LPR减5基点，执行利率就是3.45%。后续LPR下调，你的利率跟着下调，加点数字不会改变。

认定套数按照上海住房信贷套数认定规则，不是看你名下上海房产数量，会核查全国范围内住房贷款记录，有过住房贷款记录，结清再买，多数情况按二套标准核定基点。你在预审前，可以先拉征信报告，确认贷款记录，提前预判银行会按首套还是二套给你报基点。

五个新城、临港等区域，部分银行会推出阶段性优惠，给到比市区更优的基点，属于银行阶段性营销，不属于全市统一政策下限，优惠随时收回，你要在面签前和客户经理书面确认基点，不要只看口头承诺。

存量房贷和新增房贷基点规则分开。早年放款的存量合同，加点是当初签约数值，想要调低加点，需要满足存量房贷调整规则，向放款银行单独提交申请，不能直接套用当前新增房贷的首套、二套基点下限。

预审报价不等于最终基点。银行预审给你的基点仅作参考，正式审批环节，银行复核你的收入、负债、房屋评估价之后，存在小幅上调基点的可能，你可以同步咨询2到3家银行对比报价，锁定更合适的加点方案。